El Dinero y Tú (Finanzas Personales)

Pequeño Cerdo Capitalista...Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: A quién le hago caso ¿a la tasa o al CAT?

2011-07-05T22:25:00.000-05:00

Pequeño Cerdo Capitalista...Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: A quién le hago caso ¿a la tasa o al CAT?

Milton Friedman Sobre el Comercio Libre

2011-01-23T22:44:00.000-06:00

Familiarizar a los niños con el dinero.

2011-01-02T02:26:00.002-06:00

Este inicio de Año empecemos con el propósito de educar a nuestros hijos, para que sean emprendedores y su relación con el dinero para cuando sean adultos prospera.

A continuación hay algunos consejos básicos como lo son:

· Ahorro: A temprana edad una alcancía puede ser suficiente para que ahorren monedas, pero conforme crecen se les puede abrir una cuenta de ahorro en el banco de su preferencia para que manejen su tarjeta de debito. Estos los ayudara entender como funciona el dinero electrónico a temprana edad.

· La constancia: Esto es fomentarse una disciplina para que los niños destinen parte de lo que reciben para la semana como ahorro para su cuenta, así verán crecer su ahorro y posteriormente fijarse metas para adquirir juguetes, o lo que les guste.

· Trabajo: Es importante que conozcan que el dinero proviene de varias opciones, una de ella es el trabajo, pueden hacer labores en la que los incitemos a que hagan actividades que les recompensemos con un pago, algo como lavar el auto, bañar a la mascota, etc.

· Comercio: A edades tempranas pueden aprender del trueque, intercambio de juguetes con sus primos, o incluso vender sus juguetes.

En fin empezar con estos pasos ayudara a los niños despertara en ellos el interés de manejar bien sus propias finanzas.

Podcast #30 El precio de las cosas

2010-09-17T14:01:00.000-05:00

Podcast #30 El precio de las cosas

Agunas cifras de Sudáfrica 2010

2010-06-17T00:26:00.004-05:00

Algunas cifras sobre el mundial de Sudáfrica que pueden ser interesantes.

El dinero del mundial:

El presupuesto total del mundial por encima de los 475 millones de dolares, el el beneficio estimado es de 541 millones de dolares, lo que arrojaría 66 millones de dolares para un mes de competencia y 4,320 minutos de juego.
Los precios de las entradas van del rango de los $80 a $900 dolares.
Estados unidos (107,000), Inglaterra (64,000), Alemania (30,000) y Australia (30,000). Apoco creen que los sudafricanos tienen para gastar en los partidos?
El gobierno sudafricano espera el PIB un 10% debido al mundial.

Como la mayor parte de los eventos, un fin primordial es el de generar ingresos. Esperemos que este evento ayude a los Sudafricanos a superar alguna de sus carencias.

Vehiculo seminuevo

2010-04-26T19:12:00.003-05:00

En esta ocasión, solo para recomendarles una oportunidad. Vendo Neon 2004 Excelentes condiciones en Piedras Negras, Coahila. México. Esta en excelentes condiciones. Pueden ver las caracteristicas en el link de clasificados de el norte.

Cualquier cosa a sus ordenes en el mail : alberto.salasgomez@gmail.com

¡Ándale!, trabaja en esto y que Dios te lo pague en Vivir como Reina y Gastar como Plebeya - Un blog de Regina Reyes-Heroles C.

2010-04-20T18:48:00.000-05:00

¡Ándale!, trabaja en esto y que Dios te lo pague en Vivir como Reina y Gastar como Plebeya - Un blog de Regina Reyes-Heroles C.

Calendario de compras en Estados Unidos.

2010-04-16T02:39:00.004-05:00

Normalmente no soy aficionado a las compras, pero finalmente tenemos que hacerlas. Una de las formas para comprar cosas que valgan la pena es aprovechar las ofertas. A esto me refiero a las ofertas reales que no tienen letras chiquitas y que en realidad son ventas de liquidación.

Si quieres adquirir productos de marcas prestigiosas lo recomendable es ir de shopping a Estados Unidos. El truco no esta en ir, pues eso lo sabe todo el mundo. El truco consiste en saber que días ir.

Las liquidaciones son normalmente del 30% al 70 % y son reales. Recordemos que nuestros vecinos de Estados Unidos, son una sociedad consumista que lo que ponen en liquidación es por que en realidad es mercancía que quieren deshacerse para colocar nueva, eso si no crean que al hacer esas rebajas pierden.

Por otra parte si agregamos que puedes recuperar un 8% de impuesto declarando que la mercancía va para el extranjero, pues es una gran oportunidad de ahorro. Normalmente en las oficinas de los Malls puedes encontrar como hacer el trámite para recuperar ese dinero.

Las siguientes son las temporadas de liquidaciones en Estados Unidos así que escojan la fecha y su ciudad de preferencia para las compras.

Mayo 28 al 31 de mayo, mercancía de primavera, Memorial day

Julio 1 al 5 Back to School July 4^th summer sale

Septiembre 3 al 6 Mercancía de fin de año Labor day

Octubre 8 al 11 Mercancía de fin de año Columbus day

Noviembre 25 al 28 Thanks giving weekend sale Black Friday

Diciembre 26 al 2 Enero Mercancía de Navidad After Holiday sales

Febrero 12 al 15 Mercancia de Invierno President day

Dentro de las ciudades destino, para los que vivimos en la frontera, pues esta SanAntonio, Houston, McAllen en Texas. Ahora que si eres de los afortunados que tienen mas presupuesto pues puedes ir a Los Angeles, San Diego, o New York.

Espero estos Tips sean utiles, ya que estas fechas se repiten año con año y no cambian nunca.

Equilibrio político de la teoría económica de gobierno

2010-03-19T00:36:00.004-06:00

En resumen al post Teoría de elección pública, podemos resumir que el equilibrio entre los votantes, políticos y burócratas es por medio de las elecciones que hacen para satisfacer de la mejor manera, sus propios intereses. Obviamente cada uno de estos grupos esta restringido por la preferencia de los otros grupos. El resultado es el equilibrio político, que es una situación donde todas las elecciones de los grupos son compatibles. Parece sencillo pero en la practica es mucho mas complicado que eso.

Bibliografía:

Parkin Michael.(2004). Economía. México. Pearson Addison Wesley

¿Porqué la clase media en México se está empobreciendo? y que podemos hacer

2010-03-02T13:15:00.001-06:00

¿Porqué la clase media en México se está empobreciendo? y que podemos hacer

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Teoría de la elección pública

2010-02-28T02:12:00.003-06:00

¿Habías pensado alguna vez en hacer una analogía entre la teoría económica aplicada al gobierno? Esta pregunta se la hiso un economista llamado James M. Buchanan. Esta teoría es interesante y me parece muy importante entenderla. En esta teoría el gobierno es una organización formada por millones de personas que tienen sus propios intereses. Los actores políticos son los siguientes:

· Votantes.- estos serian los consumidores, en el mercado los consumidores demuestran su preferencia comprando, es decir pagando por servicios o bienes. En la teoría de la elección pública estos clientes muestran sus preferencias a través del voto, y se asume que las personas apoyan las políticas que consideran les ayudara a mejorar su situación y se oponen a las que consideran los dejaran peor. Pero en realidad esto es muy intangible y los votantes se basan en percepciones.

· Políticos.- Estos son considerados los empresarios y buscan ser elegidos y permanecer en el cargo. Los votos son para los políticos lo que el dinero para las empresas. Con el objeto de obtener más votos, los políticos proponen acciones atractivas para la mayoría de los votantes.

· Burócratas.- Estos son los funcionarios contratados en las distintas áreas del gobierno. Se puede considerar que son los gerentes de las empresas en el mercado político y el objetivo de ellos es maximizar su propia utilidad, y para poder lograrlo tratan de maximizar los presupuestos de sus áreas. Para lograr maximizar presupuesto, los burócratas crean programas que sean atractivos para los políticos y los ayudan a explicar sus programas a los votantes.

El equilibrio político se logra mediante las elecciones que hacen los votante, políticos y burócratas para satisfacer de la mejor forma posible sus propios objetivos.

Teoría económica del gobierno

2010-02-21T02:28:00.002-06:00

Alguna ves se han preguntado, que función tiene el gobierno en la economía?

Bueno, principalmente tiene 2 funciones:

· El gobierno existe para proporcionar bienes públicos, regular el monopolio, enfrentar las externalidades y reducir la desigualdad económica.

· La elección pública explica como interactúan los votantes, los políticos y los burócratas en un mercado político.

El gobierno o las elecciones públicas tratan de solucionar los siguientes problemas:

· Bienes públicos. Esto se refiere a bienes y servicios que son consumidos por todos o por nadie, por ejemplo la defensa nacional, la aplicación de la ley y el orden., los servicios de alcantarillado.

· Impuestos y redistribución. Los impuestos juegan un doble papel, por un lado es la manera en que pagamos los bienes públicos, y por otro contribuyen a la redistribución del ingreso.

· Monopolio. Los monopolios evitan que la asignación de los recursos sea eficiente. Todas las empresas tratan de maximizar sus beneficios. Una empresa monopolio puede restringir la producción y mantener precios altos para maximizar sus beneficios. Una de las principales actividades del gobierno consiste en regular los monopolios y hacer cumplir leyes que evitan actos que restringen la competencia.

· Externalidades. Las personas cuyas acciones dan lugar a costos o beneficios externos, generalmente no toman en cuenta a los demás. Una función del gobierno es regular las externalidades. Por ejemplo las emisiones que generan las fabricas y afectan el medio ambiente.

¿Realmente los gobiernos cumplen estas funciones?

Bibliografía:

Parkin Michael.(2004). Economía. México. Pearson Addison Wesley

Índice de morosidad de las tarjetas de crédito.

2010-02-10T23:51:00.003-06:00

En mi opinión este índice es un poco mas elevado por la crisis que se vivió en el 2009, pero en realidad considero que no toda la culpa es del consumidor, puesto que si los créditos se otorgan indiscriminadamente a personas. Por ejemplo los bancos que tienen los mayores índices de morosidad, quiere decir que no analizaron bien a quien le iban a otorgar el crédito. En otras palabras, la ambición de los bancos y el arma poderosa que tienen las tarjetas de crédito llamada interés compuesto, solo ven las ganancias y no ven que pueden tener problemas de morosidad.

Instituciones como Scotiabank y American Express son un poco mas reservadas al otorgar los créditos y esto se refleja con un índice de morosidad bajo.

Fuente: cnnexpansion

¡¡¡¡¡¡Alerta Financiera !!!!!!

2009-11-17T09:36:00.004-06:00

¡Cuidado con la información de tu tarjeta de crédito!

Condusef ha enviado un boletin de alerta financiera, pro los peligros de llegar a ser victima de estafadores. El reporte es el siguiente:

"Varios usuarios han reportado estar recibiendo llamadas telefónicas, mediante las cuales se les informa que para evitarse problemas en el uso de su tarjeta de crédito durante esta temporada de fin de año, se les enviará una reposición de la misma, solicitándoles sus datos personales e información específica de su tarjeta actual.

Condusef desea alertar a los usuarios para que hagan caso omiso de este tipo de llamadas telefónicas, o de correos electrónicos en el mismo sentido, para evitar ser víctima de defraudadores."

Es importante evitar caer en este tipo de trampas, y proteger nuestro patrimonio. Hay que prepararnos para las compras de fin de año, sugiero que se haga responsablemente.

Consejos para ahorrar con tu auto.

2009-11-06T22:47:00.004-06:00

Tener un auto es una necesidad, y partiendo del concepto que no necesariamente es un activo, sino un pasivo ya que en lugar de darnos dinero, a menos que sea un taxi, en realidad nos quita dinero con los gastos de manteniendo, tenencias y demás. Tener una estrategia para ahorrar dinero en nuestro auto es inteligente, considerando que el auto nos presta un servicio, lo cual no se pude considerar una inversión.
A continuación, enumero algunos consejos prácticos para que los gastos que te genera el automóvil, sean controlados y minimizados.

· Afina el auto.- Este consejo es básico, ya que aumentas la eficiencia del uso de combustible y alargas la vida de tu automóvil.

· Mantenimiento.- Realiza los mantenimientos que vienen en el manual del automóvil, esto te evitará dolores de cabeza, dándote buen funcionamiento del vehículo, además de conservar garantía.

· Asegura el auto.- A pesar de que hayas terminado el financiamiento, ya que regularmente un auto financiado siempre trae seguro. Es aconsejable tener asegurados tus autos siempre. Asi evitas desembolsos importantes en caso de siniestro.

· Calibra las llantas.- Esto ayudara a reducir un poco el consumo de combustible del vehículo, además de la estabilidad que te da el automóvil es excelente.

· Evitar arrancones.- Los cambios bruscos de velocidad, harán que gastes más gasolina.

· Carga gasolina antes de llegar a reserva.- esto evitara que se dañe la bomba de gasolina.

· Revisar los niveles del vehículo.

· Si lo estas pagando mantente al corriente de tus letras y cubrirlas a tiempo para que no pagues intereses moratorios,

Espero que estos consejos ayuden a disminuir nuestro gasto. Que tengan buen fin de semana.

La conspiración de los Ricos II

2009-10-29T23:11:00.002-06:00

Las primeras 2 reglas.
Primera nueva regla: Gasta no ahorres, esto a simple vista puede sonar contradictorio, pero veamos el razonamiento. Si gastar lo convertimos en invertir u otorgarle un valor a largo plazo.
Segunda nueva regla: Controla y enfoca tu dinero, es necesario enfocarse en la obtención de flujos de efectivo y no en las ganancias de capital. Si aprendes a controlar el flujo de efectivo se incrementan tus ganancias de capital y por ende tu seguridad financiera.
Estas dos reglas no son mágicas, solamente analizarlas nos dará una perspectiva diferente a lo que pensamos respecto al dinero.

La Conspiración de los Ricos

2009-10-13T01:09:00.002-05:00

Hace poco acabo de leer este pequeño libro de Robert Kiyosaki, y me parece muy interesante el titulo. Es un e-book interactivo y lo puedes ve aquí.
Mucha gente critica a Kiyosaki, por que dicen que escribe mucho y no da soluciones concretas. La verdad es que cada quien forma su propio sendero y lo que me agrada de Kiyosaky es que te da razonamientos sencillos que te hacen abrir los ojos y ver mas allá de lo evidente.
¿Cuál es la raíz de todo mal? ¿El amor por el dinero o la ignorancia sobre el dinero?
Es importante mencionar que las conspiraciones siempre han existido y surgen cuando el dinero y el poder están en riesgo. También el dinero y el poder corrompen. el caso mas reciente es el de Bernard Madoff que estafo a muchos con un esquema Ponzi. El no necesitaba el dinero pues ya había sido incluso presidente de NASDAQ, sin embargo durante muchos años robo.
Otro ejemplo es la junta general educativa en 1903, en la que John D. Rockefeller aseguro una fuente continua de empleados, que siempre necesitarán dinero, empleo y seguridad. Dicho sistema fue diseñado para generar soldados, que sistemáticamente siguiera ordenes como “Hazlo o te despido”, “Entrégame tu dinero para que lo guarde y lo invierta”
Si continuamos con los ejemplos, la Reserva Federal de los Estados Unidos, no es federal, no es estadounidense, no tiene reservas y tampoco es un banco. Las únicas dos series de reglas que económicas que tiene son: La primera para la gente que trabaja para obtener dinero y la segunda para los ricos que imprimen el dinero. Esta conspiración se culmino cuando en 1971 Nixon retiro de los Estados Unidos el patrón oro.
Kiyosaki nos dice que existen 8 reglas nuevas , de las cuales hablare en el siguiente post.

Las clásicas que no fallan para las elecciones

2009-10-07T23:30:00.002-05:00

En estas fechas en mi estado hay elecciones de presidente municipal. Me parece muy asombroso que las clásicas que no fallan para los candidatos, de cualquier partido político son: Empleo, seguridad y educación. Parece como que fuera receta de cocina y mas por que esas son las constantes básicas para que una sociedad pueda existir. Son como el alimento de para las personas. ¿Pero que sucede en la practica? Como pueden los candidatos realmente cumplir esos objetivos. La verdad es muy difícil y más complicada de lo que parece. Para empezar en el rubro de trabajo, es indiscutible que es necesario para la población, aun que la globalización y el libre mercado provocan que los empleos decrezcan en calidad y sobre todo a los países en vías de desarrollo (una palabra bonita para decir pobres). En este punto en mi país México existió un presidente al que apodaron el Rey populachero ya que invento un sinfín de secretarias para darle trabajo al pueblo. Posteriormente el neoliberalismo encauzo al país a la privatización de paraestatales y al libre comercio. En lo que se refiere a seguridad, pues sin comentario y a la educación, pues cada día que pasa suprimen datos importantes de nuestra historia. Lo que si es cierto que cualquier candidato independientemente del partido nos prometerá, Trabajo, seguridad y educación. Como que es lo que el colectivo y las masas siempre desearan, así como las personas piden salud, dinero y amor, para el colectivo es trabajo, seguridad y educación. ¿Será esto demagogia? ¿Habrá un interés genuino de nuestros políticos en resolver estos tres deseos del pueblo? ¿Qué opinas de esto?

El dinero manda en el mundo

2009-10-01T23:01:00.003-05:00

Esta afirmación parece ser muy obvia, pero en realidad debemos detenernos a analizarla un poco.

· La economía globalizada causa la muerte por hambre de 26,000 personas por día.

· La recaudación impositiva eficaz solo
se logra en los rubros de trabajo y consumo, lo cual aumenta el desempleo y el costo de la vida.

· El alto endeudamiento de los estados, priva a los gobiernos de su capacidad de acción y los lleva a depender de las decisionesal de las grandes corporaciones y proveedores de capital.

· El 99% de las personas no ven el problema del dinero, ni los políticos, ni los banqueros, ni los expertos en finanzas ni los economistas. Todos consideran el interés como el “alquiler” que se paga por el dinero, un valor que se forma en los mercados financieros de una economía libre.

· Quienes alquilan una vivienda, un automóvil, una computadora, también deben pagar su alquiler.Sin embargo, hay una diferencia sutil: una vivienda se desgasta, el auto necesita arreglos, un PC pierde actualidad con gran rapidez. Pero el dinero – si no ocurre una inflación – no vence, no se herrumbra, no caduca.

El banquero Maier Amschel Rothschild reconoció esa particularidad del dinero como asimismo el mecanismo de la multiplicación exponencial del dinero que resulta de ella: “El efecto del interés compuesto” dijo él, “es la octava maravilla del mundo”.

Las cámaras de tortura del dinero son despiadadas en las cámaras de tortura del dinero quiebran cada vez más empresas porque son incapaces de pagar los intereses. En las cámaras de tortura del dinero cada vez más personas quedan sin empleo, la insolvencia de los particulares, el empobrecimiento de las mayorías de la población aumenta. La mayoría de la humanidad esta sentada en un submarino que se hunde.

Esta redistribución desde abajo hacia arriba no es el resultado de una política mal intencionada o malograda, ella es el resultado obligado del sistema. Los mercados financieros son los que determinan cuál es la parte de los ingresos y de las fortunas que debe ser redistribuido. Y un ejemplo histórico nos mostrará la manera en que esofunciona.

El “Sistema” es injusto, violento y destructor

Parte de estos fragmentos los lei del Por Prof. Dr. Wolfgang Berger – Una “Fairconomy” (economía justa) le sirve a la vida y es nuestro futuro – © 2004 Business Reframing Institut, Alemania,

Independencia de México y el Dinero

2009-09-17T16:11:00.008-05:00

Independencia de México y el Dinero
No es usual que toque temas históricos, pero me pareció interesante leer un poco acerca de el origen de la independencia de la Nueva España y encontré datos muy interesantes.

Antes de continuar quiero decirles que la imagen que ven es la bandera de la Nueva España en tiempo de la Colonia.

Principalmente después de 3 siglos de ocupación de España surgen los movimientos insurgentes. Antes de entender el movimiento insurgente es necesario cual era el ambiente político y económico de la Nueva España.
La minería fue la principal actividad económica de la Nueva España, principalmente en Zacatecas (1546), Pachuca (1552), Fresnillo y Guanajuato (1554) y San Luis Potosí (1592)
Los repartos de tierra fueron realizados por los conquistadores y posteriormente reconocidos por los monarcas.

Los puertos de Veracruz y Acapulco fueron fundamentales para el comercio, aun que la corona española limito el comercio de la colonia para proteger sus intereses.
Casi nadie habla de la crisis política de 1808, la cual fue precursora de la insurgencia de la Nueva España. Los factores que intervinieron en esta crisis fue la intervención francesa en España. La omnipresencia de del Virrey de José de Iturrigaray de quien se sospechaba de corrupción. Al conocerse la noticia de la invasión Napoleónica a Valencia los jefes españoles en México sospecharon que Iturrigaray pretendía independizar el virreinato y erigir una nueva nación bajo su mando. Por lo que Gabriel de Yermo y otros miembros de la sociedad española , tomaron por asalto el real palacio de México , el 15 de Septiembre de 1808, dando así el primer golpe de estado en la historia de México.

La marcada distinción de castas y la preferencia por los peninsulares despertó en los nativos de México un sentimiento antiespañol.
Después de consumarse la independencia de México por medio del plan de las tres garantías, la organización de la naciente nación es monarquía, fundándose el primer imperio mexicano, a la cabeza del General Agustín de Iturbide. En febrero de 1823, se disuelve el imperio mexicano mediante el plan de casa mata, liderado por Antonio de Santa Anna. Se exigía que el congreso fuera reinstaurado, el imperio de Agustín I, anulado y que la monarquía se deviniera en republica.

En resumen, el surgimiento de una nueva nación, no es tan sencillo. Aun que en el fondo tres siglos de ocupación española en la Nueva España no incomodaron a nadie, hasta que la corona Española cayó en banca rota y afecto los intereses de los peninsulares y criollos en la Nueva España.

Felices fiestas patrias, no Olviden a Agustín de Iturbide, creador del ejercito Trigarante u emperador Agustín I del imperio Mexicano, ni a Antonio de Santa Anna, propulsor de un gobierno republicano.

Escudo de Armas del Imperio Mexicano de Iturbide.

Fuente: http://es.wikipedia.org/wiki/Independencia_de_mexico

¿Quien cobra más interés en las Tarjetas de crédito?

2009-09-12T10:00:00.001-05:00

De acuerdo al banco de México (Banxico) durante el mes de julio, las tasas efectivas de interés promedio más alta en las tarjetas de crédito son las siguientes:

Cuadro resumen (datos a junio de 2009)
Clientes revolventes y totaleros

Fuente: CNNExpansión.com con datos del Banco de México

Esta información estará disponible en la página del Banco de México. Como comentario final es bueno saber cual instrumento tenemos y que tan caro es. Una opción es cambiarse de una tarjeta a otra que cobre menos interés, o aprovechar las promociones para consolidar deudas en una sola tarjeta.

Esta ultima opción en un momento de mi vida la quice aplicar, pero resulta que necesitaba una capacidad de crédito de $30,000.00 para pasar mis cuentas a una sola, y la famosa tarjeta de crédito de banorte ya bajale pues solo me otorgó una línea de crédito de $7,000.00 o sea gracias no pude consolidar las deudas y me dieron otra mas. Jajaj claro que esa etapa de deber en las tarjetas ya paso en mi vida, pero un buen comienzo para salir de ellas es comparar quien cobra mas y tratar de estar con el que tenga menos interés.

Datos interesantes sobre la educación Financiera

2009-09-11T12:45:00.003-05:00

Estas estadísticas me parecieron interesantes y las comparto, más que nada para hacer conciencia de que debemos preocuparnos de nuestras finanzas personales y tomar acción para tomar el control de nuestros ingresos. Estos datos aplican a México.
Solo el 47% de los propietarios de auto cuentan con seguro.
El 80% de los tarjetahabientes tienen problemas para pagar sus saldos.
El 31 % de la población gasta por encima de sus posibilidades económicas.
Solo el 14 % utiliza un instrumento formal de ahorro.
Si te encuentras dentro de estas estadísticas, te recomiendo los siguientes sitios que pueden ayudarte a mejorar tu educación financiera:
www.finanzaspracticas.com
www.planeatusfinanzas.com
www.doktordinero.com
Los problemas financieros nadie los solucionara por ti, el primer paso que puedes hacer es educarte y después tomar un plan de acción para corregir tu situación.

El ABC de la educación financiera

2009-09-07T20:49:00.002-05:00

Cuando tenemos inquietud sobre el control de nuestras finanzas personales, surgen preguntas interminables y en pocas ocasiones encontramos algo estructurado que nos guie paso a paso en obtener conocimientos elementales que nos permitan empezar a tener control sobre nuestras finanzas.
Afortunadamente para nosotros en México contamos con el apoyo de la CONDUSEF . Encontré un e-book altamente recomendable que no tiene costo y que puedes leer. Este e-book llamado El ABC de la Educación Financiera, con un temario muy bueno. El libro es un glosario en el cual encontramos las principales definiciones que nos pueden ayudar a incrementar nuestra inteligencia financiera.
Espero que con este material inicien con el pie derecho la semana.

¿Endeudarse provoca sobrepeso?

2009-09-02T20:20:00.004-05:00

En esta ocasión, vi este reportaje en Yahoo, escrito por Reuters Health. Al parecer existen razones poderosas para pensar que al estar endeudado, las personas tienden a ser propensos al sobrepeso. Es interesante ver que el estudio de Eva Münster, de la universidad de Mainz,en Alemania, indican que las personas sobre endeudadas, es decir las que no pueden pagar sus deudas en un periodo razonable, son 2.5 veces más propensas a la obesidad.
Es increíble notar que el nivel socioeconómico esta ligado directamente con la salud.
Dicho estudio menciona que en general, las personas endeudadas eran jóvenes y tenían un nivel educativo bajo, tenían depresiones por ser obesos. Como resultado las personas endeudadas tienen 1.97 más probabilidad de sobrepeso y 2.56 de tener obesidad.
Otro factor es que los alimentos saludables son mas costosos, mientras que los alimentos chatarras suelen ser mas económicos.

Parece ser que los malos hábitos alimenticios se relacionan con el nivel socioeconómico de las personas. ¿Piensas que estos estudios tienen razón?

FUENTE: BMC Public Health, online 7 de agosto del 2009

Reducir deuda en tarjeta de crédito

2009-08-28T12:08:00.002-05:00

Esto cuando no se tiene una disciplina en tus finanzas puede ser un poco difícil. Lo que si estoy seguro es que se puede lograr, solo es cuestión de tiempo.

Normalmente cuando utilizamos la tarjeta de crédito y la llevamos al limite puede ser por dos razones. La primera es que la utilizamos como una extensión de nuestros ingresos y nos permitimos gastar de más. La siguiente y es la menos frecuente es que se nos presente una emergencia y al no contar con un ahorro se recurre a este tipo de financiamiento.

Este tema es muy polémico, sobre todo por que no hay una formula mágica que borre la deuda de la tarjeta como por arte de magia.
Una ves que tienes tu tarjeta de crédito al limite puedes elegir dentro de las siguientes recomendaciones la forma de reducir tu deuda.
Un amigo me dio el siguiente consejo, y es bueno. Si tienes la fortuna de tener empleo puedes solicitar un crédito de nomina al banco, el cual tiene una tasa de interés promedio de 17 a 22% contra el 40 hasta 90 % que tienen las TC. Cuestión de informarte en tu banco. La ventaja de esto es que puedes solicitar el crédito para dejar en cero tu tarjeta de crédito. Te ahorraras la mitad en intereses y además queda congelada la deuda al plazo que solicites el crédito. Otra ventaja es que el crédito de nomina te lo descuentan automáticamente de tu pago, por lo que te ahorraras visitas al banco por concepto de abonar a tu tarjeta. Al menos de esta forma tienes un plazo que tendrá fin para liquidar tu deuda. Solo como recomendación extrema es que aprendas la lección y no vuelvas a utilizar tu tarjeta de crédito si no tienes para pagarla, por que entonces en lugar de solucionar el problema tendrás 2 deudas en lugar de una. Si de plano no puedes resistir la tentación de utilizarla entonces cancélala. Busca en tu interior la fuerza financiera al estilo Yoda de Star Wars.

Por otra parte la Profeco nos da una lista de estrategias para reducir deudas:

1.- Identifica y reduce gastos superfluos
2.- Identifica y da prioridad a tus deudas
3.- Aumenta tus pagos
4.- Paga puntual tu deuda
5.- Considera ahorrar

Desempleo en Coahuila, México

2009-08-16T09:22:00.001-05:00

Desafortunadamente el desempleo en Coahuila, sigue siendo un problema. Ya que de acuerdo al INEGI, Coahuila ocupa el segundo lugar en la tasa de desempleo. Los resultados del INEGI son los siguientes:
Segundo trimestre 2009
Querétaro 8.1 %
Coahuila 7.8%
Chihuahua 7.2%
Nuevo León 7.2%
Estado de México 7.1%
Distrito Federal 6.9%
Tamaulipas 6.4%
Tlaxcala 6.4%

Este es un triste panorama que siendo optimistas, esperamos que pase pronto.
No hay mal que dure 100 años …….

¡La ventaja de tener seguro!

2009-08-08T17:39:00.003-05:00

La costumbre de tener seguro de automóvil, aplica regularmente a los automóviles nuevos. Pero considero que si queremos proteger nuestro patrimonio y nuestros autosl a pesar de no ser nuevos. La cultura de contar son seguro nos puede ahorrar muchos dolores de cabeza.

Recientemente mi suegra tuvo un accidente vial, por lo cual me vino a la mente el tema de los seguros, sobre todo cuando vivimos en la frontera México-Estados Unidos. Es importante contar con cobertura en ambos países.

Por otra parte lo que comento es que los seguros mexicanos que cubren en Estados Unidos, lo hacen por medio de convenios con aseguradoras americanas, pero los paquetes que te ofrecen son muy básicos.

En el caso de mi suegra ella es residente de Estados Unidos y su seguro americano la cubrió perfectamente en México. Una calidad de atención que no he visto en ninguna aseguradora mexicana. Primeramente su vehiculo esta protegido para circular en México, al reportar el incidente la póliza respondió y mando un ajustador a el lado mexicano de la frontera donde sucedió el incidente y arreglo los asuntos legales, como las lesiones y daños a terceros. También se encargaron del corralón y todos los detalles que surgen del incidente, y lo mejor de todo es que no hay que cubrir el famoso deducible que te cargan los seguros en México.

De no contar con seguro el incidente se habría disparado mucho en precio. Pagar $80 USD mensuales vale la pena cuando tienes la certeza de que la aseguradora no te defraudara y en realidad si estas protegido.

El seguro no es un gasto, es una inversión si lo ves desde el punto de vista de lo que puedes perder en caso de un siniestro si no cuentas con cobertura.

Regreso a Clases y planeacion de esos gastos!!!

2009-08-06T18:52:00.004-05:00

Para los que somos padres de familia, no se nos puede olvidar de nuestro calendario el famoso regreso a clases. Independientemente si tus hijos están en una escuela publica o privada, cada año se repite la historia del regreso a clases y la compra de útiles escolares.

Como todo en la vida, la mejor forma de hacer frente a estos gastos es la planeación. Una de las estrategias mas sencillas es elaborar un fondo de ahorro, con la finalidad de cubrir gastos de regreso a clases. En lo particular otra forma sencilla de hacer este gasto fuerte a mediado de año, cuando normalmente no hay ningún ingreso extra en los salarios, es en lugar de ahorrar dinero, comprar parte de los útiles durante los gastos semanales , para cubrir la lista antes de que llegue el momento del regreso a clases.

Es indiscutible que la educación es esencial para los niños, procuremos que con planeación, previsión y ahorro el regreso a clases no sea un dolor de cabeza para nosotros los padres.

Por otra parte, se espera una saturación de las escuelas publicas. El desempleo de los últimos meses ha provocado una desbandada de alumnos de escuelas particulares a escuelas publicas. El panorama no es sencillo, pero pasara. Recuerden que el regreso a clases es todos los años.

Si este año no te preparaste, anticipa para el año que viene. Nunca es tarde para empezar.

Mi experiencia con American Express.

2009-08-03T21:32:00.003-05:00

Estaba leyendo el Blog & Lana de mi amiga So. Y me hizo recordar mi experiencia con la tarjeta de crédito American Express. Al inicio me pareció una idea excelente cuando me invitaron a obtener la tarjeta platimun. Lo interesante de esto es que la tasa de interés fue muy atractiva de 17% contra un 45 % de la Tarjeta azul de bancomer con la que tengo ya 10 años. Por lo que acepte la tarjeta y comencé a utilizarla de una manera racional.

Lo que me sorprendió fue que al final del primer año me redujeron la línea de crédito, a pesar de llevar un buen manejo de la cuenta.
Esto tiene sentido si pensamos que las tarjetas “no son para las emergencias”[1.] Esto lo aprendi del enfoque de American Express, ya que ellos me informaron que me habian reducido la línea de credito por que no la habia utilizado completa, lo cual les indicaba que mi estilo de vida no tenia la solvencia para esa línea de crédito y que para evitarme problemas, y de acuerdo al manejo de la tarjeta me daban una línea mas acorde a mis gastos.

Al principio me moleste un poco, pero viendo las cosas fríamente, para que quieres una línea de crédito que no utilizas, y además utilizar el crédito de una forma inteligente y pagar a tiempo te permite gozar beneficios adicionales, como
puntos, recompensas. Salas exclusivas en aeropuertos.

A como veo la política de American Express, consiste en proporcionar líneas de crédito a personas que tengan la solvencia suficiente para poder administrar una tarjeta de crédito, ya que ellos lo que menos quieren son clientes morosos. Como punto a su favor, me parece muy responsable la selección de clientes para no afectar el patrimonio de la personas, ni de American Express como institución.

Mi sueño guajiro es tener la American Express Black o mejor conocida como Centurión. Esta es la tarjeta de crédito mas exclusiva en el mundo, pero esa es otra historia de culto al consumismo.

[1] Hernandez (2009) . Cómo no volver a endeudarte con las tarjetas. Blindaje para el futuro parte 2. [en línea] recuperado el 3 de Agosto de 2009, de http://www.blogylana.com/como-no-volver-a-endeudarte-con-las-tarjetas-blindaje-para-el-futuro-parte-2/

Educación Financiera y Cívica en Kidsania. MTY Recomendado para el fin de semana!!!

2009-07-31T16:27:00.003-05:00

El fin de semana pasada, estuve unos días en Monterrey y pase a llevar a mis hijos a un lugar llamado Kidsania. Me pareció interesante el concepto, ya que de una forma divertida los niños juegan y aprenden como es vivir en sociedad. Lo más importante es que entienden los conceptos de empleos y oficios. Existen patrocinadores que tienen en esta pequeña ciudad virtual sus locaciones. A demás a los niños se le da trato de adultos. La entrada es genial, por que simula una terminal aérea en donde los niños. Al entrar se les proporciona un cheque que cambian en el banco por la moneda de Kidsania, el Kidso. Cabe mencionar que el banco es una replica en miniatura de una sucursal HSBC. A partir de ahí los niños pueden gastar sus Kidsos en actividades recreativas ó trabajar en los diferentes oficios dentro de kidsania en donde se les paga por cada actividad. Dentro de los oficios más populares esta el de la mini tienda Walt-Mart, la fabrica de galletas Marinela. Controlador aéreo de la torre de mexicana. El cuerpo de bomberos, la PFP . Transporte de valores. Farmacias Benavides. En fin muchos mas que la lista es muy larga. Incluso hay una replica de una agencia de automóviles Chevrolet con modelos escala al tamaño de los niños de la camioneta Equinox y el Cadillac. Un taller de reparación de autos.

Lo importante de este centro de entretenimiento es que puede ser un complemento de la educación integral de los niños y que aprendan el funcionamiento de la sociedad. Creo que lo que aprenden en un ambiente de juegos, será de más provecho para ellos.
Considero que desde el punto de vista del uso del dinero, los niños aprenden lo básico de la vida, es decir actividades de placer en las que consumen dinero y actividades laborales por las que les pagan, todo esto dentro de un ambiente divertido.
Para finalizar, la seguridad es genial. Te colocan un brazalete con chip a todos los miembros de la familia que acuden y no puede salir ningún niño solo o con un adulto que no sea de su familia, ya que se verifican los brazaletes a la salida.

Etapas en tu vida y su relación con el dinero

2009-07-20T03:13:00.004-05:00

Hoy en la tarde estaba jugando Monopoly con mi hija y mi sobrina, de 4 y 7 años respectivamente. Al jugar con ellas, recordé cuando juegue este famoso juego de hasbro en mi infancia. Primero que nada en la infancia el con tacto con el dinero es escaso o nulo, y en la mayoría se limita a pedir a nuestros padres lo que necesitamos. Durante esta etapa de la vida recibes una cantidad, diaria o semanal para comprar en la tiendita del colegio, y el famoso domingo. En este nivel, pues no sabes de donde viene el dinero ni tienes ideas de las actividades económicas. Tus necesidades y deseos se limitan a dulces, y juguetes. En esta etapa que seria de 4 a 12 años, considero importante fomentar la cultura del ahorro. La estrategia mas simple es darle todo lo de la semana el lunes y no darle mas dinero a los niños hasta el próximo lunes. De esa forma, aprenderán intuitivamente a organizar sus pequeños gastos y deseos.

Cuando llegas a la adolescencia, pues tus requerimientos económicos aumentan. Surgen diferentes necesidades como lo son salidas a cine, a cafetería a bailes, y algunos precoses a Antros. En esta etapa considero que se puede fomentar el sentido de responsabilidad haciendo que los adolescente hagan trabajo de verano, para que entiendan un poco el valor del dinero y que aprendan el concepto de sueldo.

En la juventud, de los 18 a los 25 mientras se acude a la formación universitaria, considero que en las instituciones educativas, sobre todo en las publicas, se de un énfasis en clases de economía y negocios, para todas las facultades. Darles a los jóvenes los dos lados de la moneda, el de empleados asalariados en base a la especialización, y el lado emprendedor para que generen sus propias fuentes de empleo, ya sea en un micro negocio, cooperativa o empresa.

Conforme nos hacemos independientes, y este es el punto de partida, como cuando las aves emprenden el vuelo y se valen por si mismas. Así sucede cuando obtenemos el primer empleo y te sientes con suficiente autoridad para gastar. Ceo que este es el punto de partida en el cual si no obtuvimos las bases necesarias, es donde se empiezan con los problemas monetarios.

Básicamente en tu etapa de adulto, surgen gastos fuertes en los cuales la cultura del ahorro e inversión pueden hacerte mas fácil estas etapas como lo son, comprar tu primer automóvil, casarte, crédito hipotecario de tu casa, la afore que eligieras, en que banco, posteriormente los hijos, gastos de colegio.
¿Seguro de vida? ¿Seguro para la educación superior de tus hijos? ¿Seguro de gastos médicos mayores? ¿Fondos de inversión?

En fin, parece que de pronto después de vivir despreocupado de estos temas, te tienes que enfrentar con ellos. No todo esta perdido y las bases están desde la niñez, por ejemplo jugar monopoly con los niños es una buena manera de hacerles entender lo que es inversión, hipoteca, lo que es un sueldo. Incluso las personas que tienen negocio, si no enseñan a los hijos a entender estos conceptos y el negocio familiar, lo mas seguro es que la empresa familiar pierda continuidad.

La educación en estos temas es la solución, y no depende de que tanto ganes, por que al final no importa cuanto ganes, sino cuanto puedes conservar y reinvertir para que se multiplique tu dinero. Se dice fácil, pero en realidad requiere de mucha disciplina. Un presupuesto y decidir fríamente cuales son necesidades y cuales son deseos, que con el tiempo y el ahorro podrás cumplir. El error fatal es cumplir los deseos pidiendo prestado, a tarjeta de crédito u otro instrumento.

Feliz inicio de semana

¿Invertir en un negocio o en portafolio?

2009-07-16T01:16:00.004-05:00

Cada uno de nosotros tenemos diferentes puntos de vista sobre lo que es invertir, lo que es gastar, y lo que es riesgo. Primeramente como menciona Kiyosaki, lo que es invertir para unos, es gastar para otros y viceversa. El principal asunto es entender cual es un activo y cual es un pasivo. Lo que debemos hacer unas ves que aprendemos a identificar esto es adquirir la mayor cantidad de activos según nuestras capacidades e ir incrementando con el tiempo.

Una forma sencilla explicarlo, es un activo es lo que genera dinero en mi bolsillo y un pasivo es lo que me quita dinero. El ejemplo más contradictorio es el que se refiere a una casa y un automóvil. La mayoría de las personas lo consideran un activo, incluso cuando te acercas al banco a solicitar un crédito te preguntan sobre tus activos e inmediatamente mencionas tu casa y el automóvil. Esto es cierto para el banco, pero si lo piensas bien, el automóvil no te da dinero a menos que sea un taxi que trabaje para ti., al contrario gastas en el.

Según makawi un automóvil propio, según el ejemplo de ella, aun que no se pague mensualidad, el ejemplo es una camioneta 2004, tendrías los siguientes gastos:
Tenencia $3,200.00 anual
Seguro $4,200.00 anual
Mantenimientos $2,900.00 anual
Reparaciones y reemplazos $4,100.00 reemplazo de llantas
Gasolina $10,400.00 anual (52 semanas de $200)
Limpieza $500.00 auto lavado una vez cada dos semanas.
Total: $25,300.00 pesos anuales / 52 semanas = $486.00 pesos por semana = $1,944.00 pesos al mes.

¿Entonces el automóvil es un activo o pasivo?

Volviendo al titulo del post, en mi opinión antes de invertir en acciones en el mercado de valores, es preferible emprender un negocio. Esto te permitirá tener una visión apropiada cuando tengas el nivel de invertir en bolsa. Veras las cosas desde otra perspectiva. Un negocio puede operar y dependiendo del giro puedes generar rendimientos mínimos del 30%, en cambio en una inversión de pagare o los fondos mutualistas solo obtienes el 6% anual. Aun que el riesgo en el negocio es más grande, pero como todo en la vida la recompensa es más grande también. Una forma de tomar esa decisión de invertir es autoevaluándote y apoyándote en otras personas cuando implementes la estrategia de un negocio. Recuerda que los equipos pueden más que un solo individuo.
Con el tiempo, si te va bien en el negocio, puedes asesorarte para la inversión de un portafolio. Algo importante a tener en mente es que al igual que gateamos antes de caminar, tenemos que pasar por varias etapas para convertirnos en inversionistas, y como mencione en el post anterior primero empezamos operando un negocio, después administrando y finalmente llegamos al nivel de inversionista.

Los sueños cambian con el tiempo, y no es malo.

2009-07-10T23:52:00.004-05:00

En los tiempos actuales hay cosas que avanzan vertiginosamente en la vida y que si no nos adaptamos podemos pasarla muy mal. Tal es el caso de los negocios y las empresas familiares.

Muchos negocios familiares se van apagando y quedando atrás por que no hay un plan de sucesión y la empresa solo tiene vida mientras el fundador de la empresa trabaja en ella. Si los miembros de la familia no se interesan en el negocio, lo más probable es que desaparezca.

Ser emprendedor es una tarea de mucha disciplina, aun que hay diversas motivaciones para emprender, lo que si es interesante plantear la estrategia para perpetuar el negocio. Primero que nada la persona que emprende, primeramente es un operador del negocio, posteriormente con el tiempo se convierte en administrador del negocio y la etapa mas difícil a la cual muy pocos pueden llegar es a la de ser accionista y que la operación y administración estén delegadas ya sea a miembros de la familia como a personas que no lo sean, pero que posean las cualidades necesarias para desempeñarse en la empresa.

Volviendo al titulo del articulo puedo decir que de niños, muchos de nosotros antes de cumplir 5 años, queríamos ser bomberos, carteros, policía, astronauta, los cual no es malo, pero conforme crecemos como individuos nos damos con el mundo real, el mundo del dinero, del mercado, la vida real y al parecer muchos de los sueños se transforman. En mi caso a los 20 quería trabajar en un corporativo y ser altamente competitivo, pero conforme pasa el tiempo puedo decir que quiero ser el operador de un negocio para finalizar algún día, que espero no sea muy lejano como inversionista.

Lo que es un hecho es que los sueños, son el inicio de lo que podemos hace, sin embargo tenemos que tomar acción y hacer lo necesario para lograr esas metas. El primer paso para todo es la educación, obviamente no la educación tradicional, sino la educación que te permita acercarte a tus objetivos o metas. Si quieres ser astronauta, la educación que necesitas no es la misma que la que se requiere para ser inversionista. Aun así un astronauta requiere de inversionistas que patrocinen su vuelo e investigaciones.
Mi sueño es convertirme en inversionista. ¿Cuál es tu sueño? Cualquiera que sea tu sueño, traza un plan que te lleve a conseguirlo y se persistente.

Negocio contra Empleo

2009-07-07T22:32:00.003-05:00

En esta ocasión, me encontré un articulo sumamente interesante en la revista MoneyMakers. Una publicación bimestral en la que hicieron un sondeo en las oficinas en las oficinas de Secretaria y previsión Social del estado de Nuevo León, y me gustaría compartir algunos datos interesantes de las encuestas que realizaron.

¿Hace cuanto finalizó su ultima relación laboral?
Un año 3%
Un mes 33%
Tres meses 47%
Seis meses 17%

¿Por que un empleo en lugar de un negocio propio?
Falta apoyo 3%
Tuve uno y me fue mal 4%
No sabe de negocios 14%
Busca algo seguro 18%
Falta de capital 61%

¿Has intentado poner alguna vez poner un negocio propio?
Si 40%
No 60%

¿Cuales son las ventajas de un empleo formal?
Estabilidad 2%
Seguridad Laboral 9%
Sueldo fijo 32%
Imss y prestaciones de ley 60%

¿Cuales son las ventajas de un negocio propio?
Sabes lo que inviertes 3%
No sabe 6%
Propio horario 10%
Eres tu propio jefe 25%
Ganar mas dinero 56%

¿Cuales fueron los principales problemas que enfrento en su negocio propio?
Poco espacio 8%
Situación económica 8%
Cobranza 9%
Poco capital 25%
Bajas ventas 50%

¿Cuales son las desventajas de un empleo formal?
No se consigue 3%
No toman en cuenta ideas 3%
Tener jefes 4%
Horarios no flexibles 7%
No le ve desventaja 14%
Sueldos bajos 69%

¿Cuales son las desventajas de tener un negocio propio?
No hay apoyos 4%
No hay apoyo 4%
Trabajas mas horas 21 %
Perder Inversión 53%

Estos resultados tomados de Money Makers refleja que en Nuevo León y el resto de México la cultura emprendedora es nula, falta conocimiento y apoyos.
Si resumimos los resultados en un párrafo diríamos:

Los empleos en México se han perdido en su mayoría durante los últimos tres meses, las personas prefieren un empleo por que buscan un empleo por que carecen de capital para iniciar un negocio. Adicionalmente existe una cultura de temor a perder el dinero por lo que un 60% de los encuestados nunca han intentado hacer un negocio. Existe el sentimiento de inseguridad y a pesar de que nos quejamos del IMSS las gente prefiere aferrarse a conservar o conseguir un empleo por buscar la seguridad social del IMSS y sin embargo saben que se puede ganar mas dinero en un negocio es mas el temor a perder dinero que se conforman con bajos sueldos. Además de que un significativo porcentaje 14% confiesa que no sabe de negocios. Existe como ven mucha oportunidad para emprender si cambiamos nuestra forma de pensar. Una ves mas saber es poder.

Fuente:
Money Makers (2009) Ventajas de emprender un negocio vs empleo formal, Money –Makers Editorial Conva. Monterrey NL:

¿Comprar un Automóvil Seminuevo?

2009-07-04T00:06:00.009-05:00

En esta época de desempleos y crisis, se esta poniendo de moda la compra de autos seminuevos.
Es normal que aunque exista poco circulante, las necesidades continúan y una de ellas es la de transportación. Para esto nos debemos hacer la siguiente pregunta. ¿Es conveniente comprar un automóvil seminuevo? ¿Qué ventajas me representa comprar un automóvil seminuevo?

Bueno si empezamos por el lado económico primeramente nos ahorramos en ISAN e IVA.

Por su precio los autos usados nos pueden dar la posibilidad de comprarlos de contado y no tener deuda. Aunque los bancos también están lanzando un programa de crédito para autos seminuevos de hasta 5 años de antigüedad. Pero además de los bancos una buena opción son los seminuevos en Chevrolet ya que los financian a través de su filial gmac de México.

Como nada puede ser perfecto en esta vida, el automóvil en caso de que lo desees adquirir a crédito deberá ser en una agencia de autos. Ya que no se otorgan créditos a particulares.
De acuerdo al Universal entre el 12 y 23 % de créditos automotrices son otorgados a seminuevos.
Aprovechando el tema, de los autos seminuevos , no puedo dejar pasar la oportunidad para mostrar en venta un automóvil Vectra 2004 localizado en Piedras Negras, Coahuila México. Precio excelente y como mencione anteriormente aun que sea particular, el automóvil esta a consignación en la agencia Chevrolet y si se interesan pueden adquirirlo a crédito mediante los amigos de GMAC.
Que tengan un buen fin de semana.

Informes para el automovil Vectra 2004 al correo eldineroytu@gmail.com, con gusto nos ponemos de acuerdo para la compra-venta. No olvides que tambien esta la opción de crédito por medio de GMAC México para este automóvil.

PD: Espero que se animen con el Vectra, esta de lujo.

Bibliografía:
Avalos Edna (Marzo 2006) Autos seminuevos de moda. El Universal online recuperado el 3 de Julio de 2009, de http://www.eluniversal.com.mx/tudinero/1667.html

Opciones para iniciar un negocio

2009-06-30T05:00:00.001-05:00

En tiempos de crisis y desempleo, suelen surgir oportunidades que no vemos a simple vista o que no nos detenemos a pensar. Una de estas oportunidades es abrir un negocio. Obviamente lo que es un hit para unos, no lo es para otros. Esto quiere decir que debemos conocernos bien y hacer un análisis de nuestra personalidad, gustos y deseos para poder emprender un negocio en el cual podamos cosechar éxitos.

En este punto es importante que a falta de oportunidades de empleo ver las opciones mediante las cuales puedes emprender. A continuación explicare brevemente las opciones disponibles. El resto corre por tu cuenta ya que no podemos confiar que alguien más arregle nuestra situación.

· Ventas por catálogo.- Este esquema consiste en contactar a los clientes y mostrarles el catalogo de los productos. Unas ves concretadas la venta se solicita un anticipo y se hace el pedido. Normalmente se requiere poca inversión, en algunos casos se requiere comprar muestrario. Existe una gran variedad de empresas que manejan este esquema, como son Avon, Zapateria Andrea, Mary Kay.

· Multinivel.- Este esquema de negocio se caracteriza por generar ingresos adicionales a las ventas, mediante el reclutamiento de nuevos vendedores y obtienen beneficios por medio de las ventas de estos también. Un ejemplo de esta compañía es Herbalife y puede ser este esquema una opción de autoempleo.

·Distribución.- Esto consiste en un contrato no exclusivo donde se compra al fabricante o importador el producto para la reventa. Es decir el distribuidor es un agente independiente que comercializa los productos del fabricante. Para iniciar en este esquema es necesario invertir una suma inicial establecida por el fabricante.

·Representación.- Se trata de un acuerdo de distribución exclusivo para vender y comercializar productos y servicios. Generalmente esto abarca grandes regiones .

·Licencia.- Al adquirir una licencia obtienes un permiso limitado para usar o reproducir una marca, imagen, logotipo o una línea de productos. Hay que tomar en cuenta que en algunos casos las regalías son altas.

·Franquicia.- En este esquema el dueño de la franquicia otorga la licencia de un negocio y el know how para hacerlo. El contratar una franquicia generalmente incluye manual de operación, capacitación, equipo y materia prima. La ventaja de este esquema es que trabajas con un producto probado y de bajo riesgo, aun que la inversión inicial es alta, por el pago de franquicia y el de regalías. Este esquema de negocio es recomendable para personas que han trabajado como empleados y que se sienten más cómodos siguiendo procedimientos ya elaborados.

Estas son las opciones que puedes escoger, tienes que analizar ventajas y desventajas de cada una de ellas para poder tomar la decisión correcta en cuanto a emprender un negocio. Toma la decisión correcta y si esta desempleado no te quedes dormido a esperar que llegue un empleo. Por que de momento esta peludo que suceda.

Fuente:
Betech ( Junio 2008) Descubre el negocio ideal para ti. Revista Entrepreneur Volumen 7 número 6. Impresiones aéreas SA de CV.

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: un caaaaaaaaaaalendario... pero no de amor

2009-06-29T05:00:00.001-05:00

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: un caaaaaaaaaaalendario... pero no de amor

Un excelente calendario para organizar nuestro tiempo. en cuestiones de compromisos recurrentes cada año.

Visita a Monex Algo muy ilustrativo a considerar.

2009-06-27T05:00:00.001-05:00

El día de ayer me aventure a la labor periodística, y decidí establecer una entrevista con el Lic. Jorge Gutiérrez Trueba gerente de sucursal Piedras Negras, Coah. De Monex. Quien amablemente me recibió.

Para los que no saben Monex es un tipo de intermediario financiero que funciona como banco y casa de bolsa, pero en este caso ellos se especializan en divisas. Algo que los distingue de los demás competidores es la flexibilidad que Monex tiene con sus clientes en el manejo de diferentes divisas, sin necesidad de contar con múltiples cuentas, con diversas divisas.

Dentro de los servicios que ofrece Monex se encuentran:
· Operadora de fondos
· Casa de bolsa
Mercado dinero
Mercado de capitales
Mercado de deuda
· Banco

Por otra parte si quieres invertir en Estados Unidos, Monex cuenta con Monex Securities Inc en Houston, TX.
Platicando con Gutiérrez, tocamos el punto de la educación financiera y en realidad es algo muy escaso en nuestro país. Inclusive dentro de las instituciones financieras como la banca comercial, no se tiene una cultura financiera de los productos. Sobre todo cuando se trata de fondos de inversión o compra de acciones. Una experiencia muy personal, que me vino a la mente al estar en la charla, fue lo que me sucedió al comprar unos pagares, no diré en que banco para no ponerlos en mal. Pero el ejecutivo nunca me asesoro y más bien parecía que me ofrecía hamburguesas. Otro aspecto que afecta la cultura financiera de los mexicanos es la nula cultura del ahorro.

Un punto que me pareció fuerte, y me agrado de Monex es que cuentan con un grupo de analistas financieros que mantienen el seguimiento de los mercados y las divisas. Esto brinda confianza para invertir. Independientemente del monto que deseas invertir, es mejor confiar en expertos.

Mis amigos de Monex se encuentran en Piedras Negras, Coahuila en Ave. Heroico Colegio Militar 200 int C y D. Col Las Fuentes. Tel + 52 (878) 795 1920

Educación financiera en los niños por la Condusef.

2009-06-22T09:45:00.003-05:00

Un tema que esta tomando auge en esta época, en mis tiempos y no hace mucho al menos hablar de dinero en la mesa era de mala educación. Pero ahora es de vital importancia para los más pequeños de casa. En mi caso mi hija se pasa jugando en la computadora con las páginas del discovery kids, Disney Channel, Nick Jr y demás. Pero creo que ahora le enseñare una herramienta muy buena proporcionada por la conducef y que me parece de lo más genial. Esta herramienta se llama “Ahorro y Aprendo”. En este micro sitio infantil para niños, se encuentran las siguientes secciones:

· Juego y aprendo
· Actividades en casa
· Súper explorador
· Sabías que……
· Para ver y aprender
· Consejeros de ahorro
· Yo apoyo la educación financiera

Es un sitio divertido e interactivo para niños, sobre todo niños de mas de 7 años.
Altamente recomendable para nuestros hijos.

¡Que tengan un buen inicio de semana!

¿Como evitar endeudarse?

2009-06-20T05:00:00.004-05:00

Primero que nada, tenemos que entender que la deuda es cara, principalmente en México. Las peores deudas que puedas tener son las de tasa variable, ya que prácticamente estas desprotegido y más vulnerable a cambios en la economía.

Otra cosa importante es que tenemos que entender que los créditos no son dinero gratis, como mencione en el artículo anterior, los intermediarios financieros obtienen beneficios prestando dinero.

Por que creen que se promueven las tarjetas de crédito a diestra u siniestra este instrumento financiero. Pero que sucede, como dice mi amiga Sofía Macías, cosa que coincido con ella, tu deuda no es culpa del banco. Pero si repartimos responsabilidades yo diría que la imprudencia del banco en otorgar una tarjeta de crédito a alguien que sabe de antemano que no tiene el perfil para administrarlo correctamente es una irresponsabilidad. La ignorancia y la falta de cultura financiera hacen que las personas hagan mal uso de estos instrumentos.

El mayor error de los usuarios de tarjetas de crédito es el pago mínimo, ya que muchas veces si solo cubres el mínimo terminas pagando una fortuna por las cosas que compraste utilizando la tarjeta.

Un consejo, solo paguen con su tarjeta de crédito lo que puedan pagar, aun que suene trillado, la tarjeta de crédito no es dinero gratis, ni una extensión de tu sueldo. Una herramienta fundamental es el presupuesto, simplemente anota cuales son tus ingresos y cuales son tus gastos, de esta forma te darás cuenta si estas gastando mas lo de lo que ganas.
Eso se reflejara en tarjetas de crédito a tope, mensualidades atrasadas ce colegiaturas, mensualidades de casa atrasada, etc. El déficit cuando se gasta de mas se refleja en alguna parte.

Te invito a que hagas una reflexión sobre tus gastos y además hagas un plan para reducir costos.

Funciones de los Intermediarios Financieros.

2009-06-19T05:00:00.000-05:00

Este tema lo tenía pendiente, pero lo había pospuesto por el tema del desempleo que tiene sumido en un pozo al país. Pero como todo en la vida pasará. Como dicen los dichos populares “no hay mal que dure 100 años, ni cuerpo que lo resista” y esto es claro por los ciclos económicos que durante toda nuestra historia nos traen de recesiones como las que vivimos ahora a momentos de expansión económica, para llegar a una cumbre de desarrollo y lentamente viajar de nuevo a una contracción económica.

La diferencia en la situación actual es que esta contracción económica llego al nivel de recesión, cosa que también es usual en los ciclos económicos.

Por lo pronto nos concentraremos en entender cuales son las funciones de los intermediarios financieros. Es razonable entender que todos los intermediarios financieros no son almas caritativas, por lo que lo usual es que ellos obtengan beneficios por medio de las tazas de interés que pagan a sus depositantes y la taza de interés a la que prestan.

Las siguientes preguntas son fundamentales hacerlas para poder entender un poco por que suceden las cosas.

¿Por qué obtienen depósitos a tasas muy bajas, mientras cobran tasas muy altas por prestar?
Bueno básicamente por que lo que hacen los intermediarios financieros es:

· Crear liquidez pidiendo prestado en corto y prestando a largo.

· Minimizan los costos de obtención de fondos. Esto se resume a que encontrar alguien que tenga el suficiente dinero y este dispuesto a prestarlo es muy complicado, entonces los intermediarios financieros reúnen estas dos partes. Por otro lado si una empresa requiere 10 millones de dólares, el intermediario reúne de todos sus depositantes la cantidad. Ya que difícilmente una sola persona puede tener todo ese dinero y estar dispuesta a prestarlo.

· Minimiza el costo de vigilancia, por que prestar dinero es un negocio arriesgado, muchos prestamos van a financiar proyectos que prometen obtener dinero para pagar el préstamo, pero en ocasiones las cosas no son como se planean, por tal razón los intermediarios financieros buscan tomar las mejores decisiones para prestar dinero.

· Diversificación del riesgo. Como se menciono en el punto anterior, al prestar se corre el riesgo de que no nos paguen, por lo que prestar a muchos individuos diferentes, se reduce el riesgo de incumplimiento.

Normalmente los bancos y demás intermediarios financieros crean dineros, y solo se ven limitados por las regulaciones. Más adelante escribiré sobre las regulaciones bancarias.

Bibliografía:

Parkin, M. (2008). Economía. (8ª Ed.) México.: Addison Wesley.

Denisse Dresser, Critica a monopolios en México

2009-06-17T05:00:00.000-05:00

El día de hoy, la verdad no tuve ganas de escribir. Pero eso no significa que no aporte alogo sustancial para nuestro entendimiento de la economía, nacional en México.

Le dejo un fragmento del video de Denisse Dresser.

En ocaciones alguien mas dijo lo que pensabas de una forma elocuente, es por lo que me permito mostrar el siguiente video.

Desempleo en México, “hasta que el destino nos alcance”.

2009-06-15T22:49:00.003-05:00

El tema del desempleo no lo había tocado, pero es alarmante en estos días por la situación que pasa el país. Hubo un artículo que leí en CNN expansión y no dejo de sorprenderme el titulo “¿Buscas empleo?, olvida las maestrías” esto se debe principalmente que al ser personas sobre calificadas, en tiempos de crisis las empresas buscan economizar y estos candidatos son descalificados por esa causa.

Aun que a mi parecer, si estas en esa situación no te debes limitar solo a buscar un empleo, puedes crear tu propia empresa. Esto es muy digno de tomarse en cuenta si observamos los datos oficiales del INEGI en cuanto al desempleo.

De acuerdo al INEGI el 53% de las personas desempleadas, fueron desocupadas. Y el 27.5 % renunciaron. Por otra parte la crisis también afecta a los microempresarios ya que el 4.7% son personas que cerraron su negocio.

Regresando al tema de la educación, el 30% de los actualmente desempleados cuentan con educación superior según la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo del INEGI. Comparando con el 10.7% de la población con primaria incompleta.

Como decía una película de ciencia ficción “Cuando el destino nos alcance” y eso es por que en Piedras Negras Coahuila, el desempleo amenaza a la Fabrica Fyndlay y Rassini. El panorama es desolador. Lo que único que me preocupa es que las terminaciones sean conforma a la Ley Federal del trabajo.

¿El Amero es en realidad una teoría de conspiración?

2009-06-12T16:11:00.006-05:00

El tema que tenia pendiente era el de las funciones de los intermediarios bancarios, pero encontré algo que me llamo la atención y creo que merece mas atención.

Me pareció sumamente interesante que una leyenda urbana, tal como fue descalificada la teoría de Hal Turner cause tanto pánico en los ciudadanos comunes. Claro es impactante ver el video y la explicación de Hal Turner, pero en realidad estas monedas son una serie de colección de una compañía llamada DC-Coins. Por otra parte Hal Turner es una persona comúnmente relacionada a grupos de supremacía aria y antisemita. Turner se ha destacado por sus opiniones de extrema derecha, y de acuerdo a Wikipedia ha hecho amenazas e incluso al gobierno de Barack Obama . El video lo pueden ver a continuación.

Pero lo que realmente me hiso escribir sobre el tema fue que en un comercio local de mi ciudad en Piedras Negras, Coahuila. México se coloquen letreros como el siguiente.

Esto demuestra que por medio de internet, los engaños o hoax, pueden transformarse en realidad, al menos para las personas que lo leen.

En mi opinión alguien que se toma la molestia de gastar en colocar un letrero y además de pagar para que le impriman unas mantas, o se toma muy en serio los mails que circulan por internet, o tal vez sea una estrategia para atraer clientes al negocio. Tal vez por ser una ciudad frontera con Estados Unidos y como cada que hay devaluacion nuestro estilo de vida, siempre se ve disminuido, amedrentado y amenazado, creo que es lo que justifica la fobia de este comerciante.

Ya que lo usual en la frontera es tener cuentas en dolares en los bancos de Estados Unidos, e incluso tarjetas de credito o departamentales que emiten a cidadanos mexicanos, solamente tomando en cuenta los ingresos de los mismos.

¿Ustedes que opinan?

Intermediarios Financieros

2009-06-10T23:40:00.003-05:00

¿Sabes cuales son los intermediarios financieros? Estos se pueden definir como una empresa que acepta depósitos de personas físicas y empresas, y que otorgan préstamos a otros individuos o empresas. Existen tres tipos de intermediarios financieros.

· Bancos comerciales
· Instituciones de ahorro
· Fondos de inversión en el mercado de dinero

Bancos comerciales.- Son empresas autorizadas por el controlador de la moneda de un país como lo es el Banco de México, El departamento del Tesoro de Estados Unidos. Los balances de los bancos son como los de cualquier empresa y la formula es la misma:
Activo = Pasivo + Valor Neto.
Los activos es lo que los bancos poseen y los pasivos lo que el banco debe. Entre los pasivos de los bancos se encuentran los depósitos de los clientes, puesto que estos pueden solicitar su reembolso en cualquier momento.
Suena sencillo verdad!.

Instituciones de ahorro.- las instituciones de ahorro se clasifican de la siguiente manera
· Asociaciones de ahorro y préstamo.-recibe depósitos a la vista y otorga prestamos personales, comerciales e hipotecarios.

· Banco de ahorro.- acepta depósitos de ahorros y otorga principalmente hipotecas. Algunos bancos de ahorro son propiedad depositantes y reciben el nombre de mutualistas.

· Uniones de crédito.- son propiedad de un grupo social o económico como los empleados de una empresa, acepta depósitos y otorga préstamos para el consumo.

Fondos de inversión en el mercado de dinero.- Obtiene fondos por la venta de acciones y los emplea para comprar activos líquidos como son bonos del gobierno, aun que sus cuenta habientes tienen ciertas restricciones.

En el siguiente post. Les explicare las funciones de los intermediarios financieros.

Sus comentarios son bienvenidos.

Dinero en Estados Unidos

2009-06-09T00:29:00.003-05:00

El dinero hoy en día se encuentra en dos estados, primeramente como circulante. Por circulante entendemos que son los billetes. Los billetes valen por que el gobierno de Estados Unidos lo declara mediante la siguiente leyenda impresa en los billetes “Este billete es moneda de curso legal para todas las deudas, públicas y privadas” Esto nos lleva a la conclusión lógica de que el dinero es deuda, pero eso lo explicare mas adelante.
El siguiente estado del dinero es en depósitos. Es decir, los depósitos en los bancos y en otras instituciones como lo son asociaciones de crédito y ahorro. Esto es por la facilidad de convertirse en circulante para liquidar deudas.

¿Los cheques son dinero?
La respuesta es no, la explicación es sencilla si tomamos el siguiente ejemplo. Supongamos que compramos una computadora que cuesta $1000 USD en pcstore. Lo que sucede seria lo siguiente, suponiendo que pcstore tiene sus depósitos en el mismo banco que nosotros. Cuando pcstore deposita los $1000 USD esos son acreditados a su cuenta y descontados de la nuestra. Lo que al final el banco tiene la misma cantidad de dinero. Es decir no se incremento el depósito total del banco. Ni tampoco se genero circulante al momento de emitir el cheque, aun que si nos sirvió para realizar la compra.

Las tarjetas de crédito tampoco son dinero.
Las tarjetas de crédito funcionan como una identificación que permite obtener un préstamo al momento de comprar algo. Esto se traduce de la siguiente manera. Cuando firmamos un pagare o voucher de una tarjeta de crédito, lo que estamos declarando es lo siguiente “yo acepto pagar estos bienes cuando la empresa de la tarjeta de crédito me envié la cuenta” . Cuando llega el estado de cuenta, se puede pagar el total del monto de la compra o el mínimo establecido por la institución que emitió la tarjeta de crédito. Por cierto esta última opción no es la más recomendable. Así que aun que se utilice la tarjeta de crédito para comprar algo, esta no es el medio de pago, por lo tanto no es dinero, mas bien es un préstamo que posteriormente tendremos que pagar con circulante.
Les deseo una acaudalada semana.

¿Qué es el Dinero?

2009-06-07T23:09:00.002-05:00

Para iniciar semana, una definición de dinero en esta época en que hace falta.
Creo que este tema no le había explicado propiamente antes, pero creo que nunca es tarde para explicarlo. Tal ves no es tan simple como parece, pero si entendemos las funciones del dinero, igual y podemos decir que es.

Medio de cambio: esta función del dinero, permite que sea aceptado a cambio de bienes o servicios. Algunas ves en el pasado de forma primitiva, antes de que existiera la moneda se comerciaba por medio de trueque. Solo que en el trueque tenias que intercambiar con alguien un bien a cambio de otro y ambas partes deben coincidir. En cambio la moneda nos ahorra buscar quien quiera lo que tenemos para intercambiar.

Unidad de Cuenta: es una medida acordada para ponderar el valor de los bienes o servicios. Es decir el precio de las cosas expresado en unidades monetarias. Algo más o menos como cuantas hamburguesas vale un boleto de cine.

Deposito de valor: Se considera como depósito de valor, ya que se puede conservar e intercambiar mas tarde por bienes o servicios.
Creo que ahora puedes sacar tu propia conclusión de lo que es el dinero.
Que tengan un feliz inicio de semana.

Bibliografía:
Parkin, Michael (2004) Economía. Sexta edición. Pearson, Addison Wesley

Deseo, Necesidad y Plan de Vida.

2009-06-01T19:48:00.005-05:00

Una de las principales razones por la que fracasan las finanzas personales, es por no saber diferenciar entre lo que se llama deseo y lo que es una necesidad. El deseo es anhelar adquirir bienes que no son indispensables para subsistir. Una necesidad es algo que si prescindimos de ello, puede afectarnos en nuestra salud e integridad física.
Por lo tanto es importante trazar nuestras metas de vida y obviamente favorecer el ahorro mientras forjamos nuestros objetivos de vida.
Muchas personas se meten en problemas financieros, por gastar demasiado en esos deseos, bajo la justificación interna de “trabajo mucho y lo merezco” traer el último celular de moda, el cual en 6 meses o menos plazo deja de ser la última moda. No estoy diciendo que tenemos que pasar una vida llena de carencias, pero si consumir bienes de forma responsable para no dañar nuestro patrimonio.
Durante mis años de escuela, algunas ves me pidieron que hiciera un plan de vida y me hicieron la pregunta ¿Dónde te ves dentro de 10 años? Obviamente en ese entonces no tomaba las cosas tan en serio por ser joven. Pero la verdad me veía obviamente trabajando, pero no tenía ni la menor idea de cómo seria eso.
Existen etapas básicas en la cuales necesitamos reflexionar mientras trazamos nuestras metas financieras, y podría hacer un breve resumen, aun que claro esto es genérico. Pero son diferentes necesidades financieras a través de la vida.

Primero que nada, mientras estudiamos, podríamos requerir financiamiento o beca.
Posteriormente, podrías necesitar como meta comprar un automóvil.
Financiar una boda, viaje de luna de miel, etc.
Financiamiento para adquirir una casa
Planear la educación de los hijos.
Planear el retiro
Implicaciones de un divorcio (No deseable)
Testamento (Mucho menos deseable, la defunción)
Finalmente en todas la etapas de nuestra vida, estamos relacionados con el dinero y el uso de el, por tal motivo recomiendo que tracemos metas, ya que si no sabemos a donde queremos ir, nunca llegaremos.
Que tengan buen inicio de semana.

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: Mocosos emprendedores. Sí se puede cambiar a México

2009-05-26T20:06:00.001-05:00

Es interesante como se puede sembrar la semilla emprendedora en los jovenes. Bien por el Politecnico.

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: Mocosos emprendedores. Sí se puede cambiar a México

El banco ¿Amigo o Enemigo?

2009-05-25T23:59:00.003-05:00

Para muchos de nosotros el banco puede ser un amigo o enemigo, pero en realidad quien define esto somos nosotros mismos. Recordé un post de Pequenocerdocapitalista , llamado Tu deuda no es culpa del banco . En cierta razón los bancos generan muchas tarjetas de crédito, ya que es por medio de este instrumento por el cual ganan mucho dinero. Es decir el cat promedio anda por el 80%. Pero en realidad el banco no nos pone una pistola para que compremos desmesuradamente mas allá de lo que podamos pagar. Hagamos que los bancos sean nuestros amigos y utilicemos los instrumentos con cautela y astucia. Qué decir de los rendimientos que dan en las inversiones los bancos. Mínimos y si queremos altos rendimientos tenemos que invertir en instrumentos volátiles que son de alto riesgo. Considero que como individuos en el caso de las tarjetas de crédito más que elegir la que se adapte a nuestro estilo de vida, a nuestros consumos. Lo más importante es tener un buen control de nuestras finanzas. Elaborar un buen presupuesto es lo ideal, y utilizar el crédito de una manera responsable.

Si hablamos de los estilos de vida y consumo, existen varias tarjetas entre las que se pueden elegir, para que le saques provecho. Por ejemplo, si viajas mucho, de trabajo te recomiendo que elijas una tarjeta te de tarifas preferenciales en boletos de avión. También hay tarjetas enfocadas a consumos, tarjetas de equipos de futbol. En fin existe una amplia gama de tarjetas de las cuales podemos elegir. Sin embargo todas cobran interés, recuerda que el dinero de la tarjeta de crédito no es gratis y que conlleva un interés si no pagas el total del saldo al final del corte.

Un tipo de tarjeta que no es crédito, se llama tarjeta de cargo. Una de ellas sin decir marcas, pero trae un centurión pintado en ella. Nos permite comprar pero se tiene ue liquidar 100% al final del periodo todo lo consumido.

En fin, antes de cargar a la tarjeta debemos hacer la pregunta básica. ¿Podre pagarlo?

Que tengan un buen inicio de semana.

1000 Visitas !!!

2009-05-21T23:29:00.005-05:00

Despues de 4 meses, este blog cumple sus primeras 1000 visitas. Es algo emocionante.

www.eldineroytu.blogspot.com

El dinero y la educación

2009-05-19T19:42:00.001-05:00

Este post me pareció importante, sobre todo por que comparto la opinión de Kiyosaki en lo que se refiere a la educación. Si pensamos desde un punto de vista académico, ¿cuántas personas bien educadas, profesionistas terminan sus carreras y no tienen empleo?

Parece ser que son muchas las frases que desde pequeños van condicionando a los alumnos por el camino equivocado en cuanto al manejo del dinero. Frases como, “estudia algo que guste, y el dinero viene solo.” ¿Pueden creer tal afirmación? Yo aún sigo esperando las carretas de dinero al ser profesionista en algo que me apasiona. Parece ser que el ambiente académico y de hecho así es, está enfocado en generar una avalancha de personas profesionistas bien preparadas, lo cual no es malo ya que la forma de nuestra sociedad necesita todas las profesiones. Los médicos, las enfermeras, abogados, ingenieros etc. Pero, ¿qué sucede si se gradúan, por ejemplo en una población pequeña 200 ingenieros y viendo el mercado laboral solo hay 3 fabricas, las cuales ya cuentan con personal? Desde mi punto de vista falta enseñar a los alumnos negocios y administración como parte integral de la educación profesional. Crisis como la que atravesamos actualmente generan oportunidades de negocios. Algunos al perder el empleo se ven en la necesidad de iniciar un negocio, algunos otros ven como oportunidad el iniciar una empresa. Dependiendo de cuál sea la opción de cada uno, en ocasiones solo falta abrir los ojos a las oportunidades. Antes de la epidemia de la influenza porcina, ahora llamada A1 H1- los cubre bocas costaban a lo mucho un peso, pero en plena epidemia, alguien en mi pueblo tubo la genialidad de venderlos a domicilio a 10 pesos. ¿Genial no? Puede ser un poco abusivo, pero finalmente es la frialdad del libre mercado ¿no crees?

La esperanza son los niños, ellos son los que ven las cosas más simples que nosotros. Un día me sorprendió mi hija el otro día, que una tía le obsequio algunas cosas, aprovechando las ofertas. Claro, como las mujeres dicen ahorre 15 USD, cuando en realidad gastaron 30 USD, pero en fin ese es otro tema. Mi hija hiso la pregunta del millón. ¿Por qué si en la tienda hay cosas muy bonitas, y baratas con descuento, la gente no compra y tía si puede? Recuerden que estamos en medio de una recesión, que le dejamos de poner atención por cuidarnos de la influenza. La respuesta para una niña de 7 años fue sencilla, ella misma me contesto y pregunto. ¿Es porque tía tiene un negocio? BINGO hija, tú me respondiste. A lo cual inmediatamente me dirigí a la tienda, le obsequie y le enseñe a jugar monopoly, pasamos la tarde juntos contando billetes jugando a ser millonarios y finalmente fue muy educativo para ella. Una niña de 7 años que al jugar monoply aprende conceptos de renta, empleo, factores de riesgo con las tarjetitas de fortuna del monopoly, impuestos, Esto me da una esperanza en el futuro de los niños. Solo que debemos orientarlos bien desde pequeños. Estas cosas que aprendió jugando conmigo son en esenciales para el futuro. En cuanto a este tema podemos decir que kiyosaki escribió “Niño Listo, Niño Rico” con lo cual estoy de acuerdo.

La historia de las cosas causa nota en NYTimes

2009-05-12T23:27:00.003-05:00

Hace tiempo publique el video de Annie Leonard de la historia de las cosas por que me pareció muy interesante la forma en que se explica como funciona la economía de materiales. Me es grato saber que en el NYTimes hacen un reportaje acerca de su video.

¡Los Ganones de la Influenza en México! (La tristeza de algunos es la alegría de otros)

2009-05-11T20:19:00.003-05:00

Como se dice popularmente a rio revuelto ganancia de pescadores, y este dicho popular se aplica perfectamente a todo el pánico en que estuvimos durante 2 semanas en México. Misteriosamente parece ser que necesitaban los comercios una epidemia de proporciones apocalípticas, claro según lo que se manejo en un inicio en los medios de comunicación, para que se levantaran las ventas. Así que a continuación va la lista de los GANADORES DE LA INFLUENZA. Bien por ellos por aprovechar las ventas de pánico e histeria en la que estábamos sometidos.

Supermercados
Alquiler de videos
Comida rápida a domicilio (Pizas, etc)
Farmacias
Laboratorios farmacéuticos
Finalmente podemos decir, que a alguien le fue bien después de todo.

Fuente:
El Universal, publicado el 8 de Mayo de 2009. Recuperado en 11 de Mayo de 2009 [en línea] de
http://www.cnnexpansion.com/negocios/2009/05/08/lo-bueno-de-la-epidemia

El cuadrante del flujo del dinero.

2009-05-06T00:49:00.004-05:00

Este es un tema que leí de Robert Kiyosaky y me pareció muy interesante, al menos para empezar a cambiar nuestra percepción del dinero. Kiyosaki menciona que existe un cuadrante con E / A y otro D /I
Es decir, dependiendo de la forma en que recibimos el dinero, del lado izquierdo están los E de empleados, los A de Autoempleo. Del lado derecho tenemos la D de dueños y la I de inversionistas.
La forma en que obtenemos el dinero es lo que nos posiciona en cada uno de esos cuadrantes. Le E es el cuadrante con mas desventajas por qué no tienes control sobre los impuestos. Las leyes fiscales son más estrictas y además, cuando cobras tu dinero tu patrón por ley te descuenta la parte de impuesto que debes pagar. Mas o menos, dependiendo de cada país es una tercera parte de tus ingresos. Si lo ponemos de una forma más sencilla, es como si trabajaras gratis 3 meses al año para pagar tus impuestos al gobierno. Los autoempleos, como médicos, prestadores de servicios, no se puede decir que sean en realidad una empresa. Normalmente los auto empleados tendrán un poco de mayor control de su dinero, pero resulta que si no trabajan no ganan. Es decir, los auto empleados son todo en uno y normalmente personas perfeccionistas que se niegan a delegar actividades a otros. Lo que les provoca estar esclavizados y presionados. Ojo, la vida debe disfrutarse. Del lado derecho tenemos a los dueños, que son personas, corporaciones o sociedades anónimas que tienen una participación en una empresa la cual cuenta con empleados y que te permite cierta libertad financiera. Por último tenemos los Inversionistas que son dueños de activos financieros. Podrás decir, ¿Que son los activos financieros? Los activos financieros son los títulos que se intercambian en el mercado de valores. Pueden ser el mercado de capital, como acciones o mercado de deuda como bonos, cetes y pagares. Para pertenecer a este último cuadrante se requiere algo de sofisticación. Para llegar a este nivel y tener una transición de un cuadrante a otro, primero necesitas soñar, imaginar y plantear tu plan de acción.
El primer paso para cumplir estas metas es despertar y entender estos sencillos conceptos. Por cierto les recomiendo el libro de Kiyosaki “El cuadrante del Flujo del dinero”. Veras las cosas desde otra perspectiva.

¿Que significa crédito revolvente? ¿Las Tarjetas de crédito lo son?

2009-05-03T14:13:00.002-05:00

El crédito revolvente, en su forma más común es mediante la tarjeta de crédito. Este instrumento bancario que puede ser bien utilizado un buen aliado para alcanzar nuestros objetivos mediante una planeación financiera, basada en nuestras metas en la vida.
Mi primera tarjeta de crédito la obtuve en 2001, cuando después de 2 años de trabajo. Mi experiencia fue buena, sobre todo por que dentro de la empresa tuve mis primeros viajes de trabajo a Grand Rapids. MI. Obtuve las ventajas de reservar boleto de avión, reservar hotel. Cubrir gastos de viaje. Lo maravilloso de esto es que al llegar a México, la compañía realizo el pago de mi tarjeta. No pague ningún interés y en realidad saque el máximo provecho de ella.
¿Cual es el secreto para manejar bien una tarjeta de crédito? Sentido común, responsabilidad financiera y no gastar mas de lo que puedas pagar. Parece sencillo verdad, pero la mayoría de las personas no lo hacen. ¿Como no pagar intereses en una tarjeta? Sencillo, dentro de tu línea de crédito revolvente que es el monto de crédito que te asignan en tu tarjeta, al consumir o gastar, existe una fecha de corte. Dependiendo de la institución te dan de 10 a 15 días para cubrir el monto mínimo, o en este caso para no pagar intereses el monto de lo consumido. De hecho en los estados de cuenta te indican monto mínimo y monto par ano pagar intereses.
¿Qué sucede si solo pago el monto mínimo? Lo que sucede es que de la línea de crédito revolvente, pagas una parte de capital y los intereses. Dependiendo de la taza de interés que este pactada en el contrato. El saldo pendiente se recapitaliza, por que solo pagaste el mínimo y te genera el interés correspondiente. Así sucede en cada periodo y es por eso que da la impresión a las personas que solo pagan el mínimo que no disminuye la deuda. Lo complicado sucede cuando te acabas el limite de la línea de crédito revolvente y poco a poco va incrementándose el pago mínimo que normalmente es del 6 a l 8% del monto total de la deuda. Si ya cuentas con una tarjeta de crédito y eres de las personas que no alcanzan a cubrir el monto total de tus cargos mensualmente te recomiendo que bajes esta calculadora que ofrece gratuitamente la condusef. Espero que esta nota te sea de utilidad para meter en control tus finanzas personales.
Después de todo el dinero y tú siempre estarán en contacto.

Tomando las cosas por el lado amable

2009-05-01T00:51:00.004-05:00

Aun que este es un blog, serio. No pude resistir la tentación de poner este billete. No cabe duda que hasta en las malas el humor Mexicano siempre sale a flote.

¿Es la epidemia real o es una conspiración económica?

2009-04-29T23:38:00.006-05:00

Esta tarde estaba platicando con mi esposa, lo referente a los acontecimientos que están sucediendo, y en relación a la influenza porcina, los mercados y toda serie de eventos tragediosos que están aconteciendo. Para los que ya pasamos los 30’s , puedo decir que todas estas calamidades me recuerdan los acontecimientos extraños que sucedieron en el pasado cambiando económica y socialmente el entorno nacional e internacional. Me vino a la mente primero lo del chupacabras. Lo recuerdan?
También recordé al ejercito zapatista de liberación nacional de diciembre de 1994 y al subcomandante marcos. El error de diciembre o el mejor llamado internacionalmente efecto tequila.
¡Cielos, están sucediendo cosas extrañas! Se avecinan eventos que impactaran de manera dramática a la sociedad.
Todo esto me hiso recordar a David Icke que en una de sus conferencias, sobre un nuevo orden mundial, de los Iluminatis. Menciona una técnica de manipulación utilizada por ellos, para continuar su agenda de un nuevo orden mundial, al estilo George Orwell en su novela “1984”
Problema Reacción Solución (PRS)
¿Sera esto lo que sucede actualmente con la fiebre porcina en México? ¿Es un engaño?
A simple vista puede ser obvio crean un problema, una epidemia esperando una reacción de miedo en la población. Así establecer una solución establecida de antemano. Aunque esa parte desde mi punto de vista son millones de dólares que le prestaran a México. Tal vez pienses que estas teorías de conspiración son algo alocadas, pero piensa un poco en ello. Ahora para verlo más claro citare a Milton Friedman Defensor del libre mercado y exponente del monetarismo neoclásico de la escuela de economía de chicago dice “Solo una crisis real o percibida como tal, produce un auténtico cambio”.

Por último les comparto un video de Naomi Klein llamado “The shock Doctrine”. No dejes de verlo. Sacaras conclusiones propias.

Seguimiento de Influenza Porcina en google

2009-04-29T22:37:00.004-05:00

En esta ocasión, el tema que nos preocupa a todos más que la economía es la Influenza porcina.
Quiero compartirles una herramienta llamada Google Flu Trends México,
Aquí se pueden ver los estimados de los casos en México.

Esperemos que esta situacion se controle lo antes posible.

Asesinato, Influenza Porcina, baja en la bolsa y un terremoto, ¿Podría ser peor?

2009-04-27T22:31:00.004-05:00

Este fin de semana, parece salido de una película, ya que se suscitaron eventos terribles, al menos en mi ciudad y en mi país. Justo me disponía a tomar in fin de semana agradable, cuando la primera noticia del día a las 6 am fue el asesinato del coronel Arturo Navarro. Noticia que impacto por ser mi ciudad, la frontera más tranquila de México. Justo cuando esa noticia nos consterno, se desato la pandemia de la influenza porcina a nivel nacional. Clases suspendidas durante esta semana hasta el 6 de mayo en todos los niveles educativos. En fin si no es la violencia, es la epidemia. La Bolsa Mexicana de Valores cae por la influenza porcina, y para terminar el inicio de semana trágico. Un terremoto en la ciudad de México., de 5.7 grados. Qué locura, jamás un escritor jamás hubiera imaginado tantos eventos desencadenados en cascada. En fin, confiemos en que todo se arreglará.
Lo principal es no perder la calma y continuar con nuestras actividades.
Para dejar algo positivo después de tanta noticia mala, podemos decir que no hay males que duren para siempre. Por lo que espero que esta semana termine con mejores noticias.

Reparto de Utilidades en México

2009-04-22T22:28:00.004-05:00

Una de los beneficios de la ley federal del trabajo en México, indica que las empresas deben repartir el 10 % de las utilidades de la empresa de forma equitativa entre los trabajadores. La fecha de las empresas para cumplir con este requerimiento es durante el mes de Mayo. Esto es esperado cada año por las personas , ya que es un ingreso extra que cada año cuentan con ello. Es importante señalar que no todos los trabajadores tienen derecho a esta prestación de ley. Las exclusiones son las siguientes: Directores, Gerentes Generales de empresas , Socios o accionistas, trabajadores eventuales que hayan laborado menos de 60 días de el periodo que corresponde a l reparto de utilidades. Profesionistas o técnicos que trabajan por honorarios y no existe una relación directa con la empresa.
Esta es una oportunidad de respiro para las familia mexicanas, pero es importante señalar que se acercan los periodos de reinscripción en Junio y la compra de la listas escolares, por lo que hay que ser prudentes con el uso de esta prestación de Ley.
Que tengan un buen parte aguas de semana, y piensen en como maximizar esas utilidades.

Anonimato, para protegerte y proteger tu patrimonio.

2009-04-20T22:18:00.004-05:00

Para hacer negocios existen diversas opciones, y pienso que a pesar de que cada una de ellas tiene sus ventajas y desventajas. Considero que la opción más recomendable aún cuando hayas iniciado tu negocio como persona física con actividad empresarial es la Sociedad Anónima. Lo anterior lo comento por que una noticia me consterno demasiado este fin de semana. En mi ciudad asesinaron a una persona acaudalada, pero muy conocida. He ahí la importancia de tener los negocios como SA. Esta persona para que se den idea, era un prestamista independiente que incluso la compañía de gas le debía mucho dinero. Eso les debe dar una idea de solvencia de esta persona que le puede prestar dinero a una cooperativa de gas , para que pudiera pagar sus deudas con PEMEX y otros proveedores. El anonimato es la mejor ventaja de una sociedad anónima, pues está claro que no se le puede hacer daño a lo que no se conoce. Aparte de las ventajas de la responsabilidad limitada y demás cosas que se refieren al dinero. Pero lo más valioso es la vida misma, ya que al dar la cara en los pequeños negocios como dueños, nos exponemos demasiado y mas en tiempos de crisis económicas.
Aquí podrás ver la publicación de la noticia http://www.el-universal.com.mx/notas/591792.html
En esta segunda nota encontraras lo relacionado a la línea de investigación, enfocándose en los deudores de la víctima. http://www.zocalo.com.mx/seccion/articulo/cooperativa-de-gas-tenia-deudas-con-el-ejecutado

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: La Bolsa con manzanitas

2009-04-14T01:11:00.001-05:00

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: La Bolsa con manzanitas

El costo de un BB

2009-04-14T00:55:00.005-05:00

La llegada de un Bebé es una bendición para cada hogar, y representa un cambio en la economía familiar. Normalmente la gente piensa que el Bebé trae una torta bajo el brazo. Pero la realidad es que cuando llega un niño a un hogar se incrementan las necesidades. He oído al menos cuando nació mi primera hija y ahora que nació el segundo que la gente normalmente trata de asustarte con el gasto de los pañales, pero en realidad eso es lo de menos. Eso son los gastos mínimos. Lo que realmente sucede es que los niños conforme crecen demandan más recursos, y es cuando debemos tener una mejor planeación de nuestras finanzas.

Más o menos los costos de los niños crece de la siguiente forma:
· Ginecólogo (Previo al pato)
· Pediatra
· Pañales, biberones, toallitas húmedas, leche en polvo y demás consumibles.
· Colegio (No soy partidario de la educación pública)
· Libros, útiles escolares, uniforme, Actividades extraescolares.
· Play station, Wii y todas esas cosas.
En fin, los hijos son una gran responsabilidad, y de preferencia se debe tener la madurez para educarlos. Normalmente en México, gran parte de los ingresos se gastan en educación. Así que debemos planear.
Algo recomendable son los seguros de gastos médicos mayores y seguros de vida, ya que al tener a nuestros hijos, nos damos cuenta que tenemos que protegerlos. Los seguros son una forma de asegurar el porvenir de ellos. También los fideicomisos para la educación que permitan que tengan una buena escuela universitaria. Consulte con su banquero cualquier opción de estas que le permita brindarle a sus retoños una oportunidad en este mundo cada vez más competitivo.

Aprende a invertir en la Bolsa jugando en línea!!

2009-04-06T19:45:00.005-05:00

La bolsa puede ser un mundo intimidante, pero si te quieres sentir inversionista, o quieres aprender a hacer movimientos en la bolsa, te recomiendo que juegues en línea. Existe una página en Banamex, que se llama ACCiGame y te podrás divertir aprendiendo en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).

AcciGame es un simulador virtual que tiene un desfase de 20 minutos con la BMV y podrás hacer compra y venta de acciones y crear tu portafolio. Hay un concurso y si resultas ser el inversionista que mayor rendimiento logro en su portafolio, te puedes llevar $10,000.00 Pesos MX. Segundo lugar $5,000.00 y tercer lugar $2,500.00. Me parece una buena opción divertida y sin riesgo de perder tu dinero.
Así que altamente recomendable para quien quiera aprender. Por otra parte dentro de AcciGame podrás encontrar AcciMexder para que aprendas sobre estos instrumentos llamados derivados, y también puedes ir formando coberturas financieras. Y mencionando nuevamente que no todo en la vida es dinero, también puedes ver el AcciGame Deportivo para que pronostiques resultados de Soccer.

Todo es electrónico, interactivo y casi en tiempo real, así que suerte en su aventura virtual de inversión en valores. Inicialmente te dan 2 milliones de pesos virtuales para invertir en tu portafolio virtual. Lo que me hace suponer que para invertir en el mundo real esa es la cantidad mínima para que puedas hacer movimientos. Aun que en el caso de los fondos mutualistas, pues se juntan pequeñas cantidades y se forma un fondo común para invertir en instrumentos financieros.

Gratis hasta las puñaladas. Bueno no tanto!!

2009-04-03T01:33:00.005-06:00

Uno de los pasos importantes para cambiar nuestra perspectiva de las cosas es la educación. Normalmente todo tiene un costo, pero algunas cosas en la vida son gratis. En ocasiones las cosa gratis de la vida son las más valiosas, al menos cuando se habla espiritualmente. Pero volviendo a este mundo material, les recomiendo una serie de cursos ¡GRATIS!, que para las personas que se interesen en aprender un poco de finanzas le pueden hacer mucho bien. Descubran el misterioso mundo de el dinero y sus reglas para que como dice la pequeña capitalista , nuestro mucho o poco dinero no termine en abonos chiquitos y pagos grandotes, o para que al querer invertir como el caso stanford, no terminemos en banca rota. En fin la educación es importante. Apuesto que incluso tu banquero de cabecera incluso ignora muchas de esta información.

Los cursos si te interesan son:
Microeconomía, moneda y banca, métodos cuantitativos, servicio al cliente, microeconomía aplicada, mercados financieros, economía de la salud, análisis de crédito, macroeconomía, política económica, metodología de la investigación, gestión de calidad.

La página donde están estos cursos se llama auladeeconomia
Así que si eres un profesionista, puedes mejorar tus habilidades con cualquiera de estos cursos. Si eres emprendedor o tienes un negocio, puedes afinar tu conocimiento y mejorar tu negocio. Si eres estudiante, pues una buena fuente de información.

Para finalizar esta cita me pareció adecuada para el tema:
“El dinero es una forma de poder, pero lo que es más poderoso aún es la educación financiera. El dinero viene y va, pero si usted cuenta con una buena educación acerca de cómo funciona el dinero, gana poder sobre él y puede comenzar a generar riqueza.”-Robert T. Kiyosaki

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: Lecciones de caballeros para invertir

2009-04-01T01:53:00.000-06:00

Finanzas Personales para hippies-yuppies-bohemios: Lecciones de caballeros para invertir

¿Que es el dinero?

2009-03-28T22:37:00.004-06:00

El dinero es aceptado como cualquier medio que nos permita intercambiar bienes. Surgió en la antigüedad como un mecanismo de intercambio de formas de valor. Las principales funciones del dinero son:

1. Medida de valor
2. Medio de circulación
3. Medio de acumulación o atesoramiento
4. Medio de pago

Cuantas formas de dinero hay?

Para los economistas existen varios tipos de dinero y los clasifican con siglas para hacer un análisis mas detallado.

1. E: Emisión. Esto incluye billetes, monedas, y cheques emitidos por el banco central.
2. C: Circulante. Billetes, monedas y cheques que se encuentran en libre circulación, más los depósitos del sistema financiero en el banco central.
3. M1 = C + D1 donde D1 corresponde a depósitos en cuentas corrientes del sector privado no financiero.
4. M1A = M1 + Dv + Ahv donde DV son depósitos a la vista de cuentas corrientes, y Ahv Depósitos de ahorro a la vista.
5. M2A = M1A + Dp donde Dp Depósitos a plazos del sector privado.
6. M3 = M2A + Depósitos de ahorros a plazos incluidos los de la vivienda – M4 = M3 + Documentos del banco central en poder del publico.
7. M5 = M4 + Pagares de la Tesorería en el poder del publico.
8. M6 = M5 + Letras de Crédito en poder del publico.
9. M7 = M6 + Depósitos en moneda extranjera del sector privado.

Solo el 3% del dinero es Circulante, es decir papel moneda, el resto solo existe en papel, pagares y en la computadora del banco.
¿Interesante no creen?

Bibliografía:
Articulo en línea Bancafacil, ¿Qué entienden por dinero los economistas?, [En línea] recuperado en 28 de Marzo de 2009, de http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=1500000000000006&idCategoria=1

Aching Guzmán, C.: (2006) Matemáticas financieras para toma de decisiones empresariales, Edición electrónica gratuita. Texto completo en www.eumed.net/libros/2006b/cag3/

¿Cómo evitar fraudes en las inversiones de cajas de ahorro y sociedades de inversión?

2009-03-25T12:22:00.003-06:00

Este es un tema importante, sobre todo por que los ahorradores en tiempo de crisis tratan de maximizar rendimientos, pero hay que tener precaución al hacerlo.

En México según Francisco Suárez, director de Actnver El dinero que se invierte en sociedades de inversión o fondos, no cuentan con seguro. El instituto para la protección del ahorro bancario (IPAB) solo cubre depósitos a la vista como cuentas de cheque, cuentas de ahorro, deposito a plazo , depósitos de cuentas corriente con tarjeta de debito .

Suárez (2009) menciona las siguientes recomendaciones antes de invertir en una caja de ahorro o sociedad de inversión.

Verificar que la sociedad de inversión esté autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Leer la información que proporciona la institución.
Tomar decisión informada, verificar estados financieros, calificación otorgada, comportamiento histórico.
Estudiar posible conflicto de interés, si esta ligada a un banco o empresa que posibilita los rendimientos. El conflicto de interés es la mayor causa de quebrantamiento financiero, de acuerdo a Suárez.
Infórmate, no inviertas en lo que no conoces.
Verificar las necesidades, ya sea de liquidez y riesgo.
Evitar invertir en despachos que invierten en entidades extranjeras, ya que la Condusef no puede hacer nada en estos casos.

En mi opinión personal falta una cultura financiera en la mayor parte de población, en el caso de Stanford Fondos en México, no creo que los inversinistas hayan verificado que las cajas de ahorro estén reguladas y los puntos anteriormente mencionados. Solo se fueron con el canto de las sirenas de los altos rendimientos. Incluso en los ciudadanos comunes de Estados Unidos según lo menciona Cartens haciendo referencia ala actual crisis económica de Estados Unidos.

Bibliografía:

Moreno Tania (Febrero 2009) Cómo evitar fraudes en las inversiones. CNN Expansión [En línea] tomado el 25 de Marzo de 2009, de http://www.cnnexpansion.com/mi-dinero/2009/02/18/evita-fraudes-en-tus-inversiones
Pozzo (Septiembre 2008), Para Carstens, la crisis en EEUU, muestra falta de educación financiera. Latinforme [en línea] tomado el 20 de Marzo de 2009 de http://www.latinforme.com/articles/para-carstens-la-crisis-en-eeuu-muestra-falta-de-educacion-financiera/2935

Consejos para ahorrar en tiempo de crisis.

2009-03-13T19:53:00.004-06:00

En esta ocasión, escogí este tema en el cual pretendo proporcionar una lista de consejos prácticos con los que podemos estirar un poco mas nuestro, ahorrando en diferentes aspectos de nuestra vida cotidiana.
En el hogar:
· Apagar las luces de las habitaciones que no estén ocupadas. Esto ahorrará considerable energía eléctrica.
· Comprar lámparas ahorradoras en lugar de focos incandescentes. Una lámpara de 13 Watts ilumina igual que una de 60 Watts. Considerable ahorro verdad.
· Dejar de fumar. Para que quemar el dinero.
· Apagar la televisión al dormir. El mayor desperdicio de energía eléctrica en el mundo es por no apagar la tv. Si la piensan ver muy tarde y creen que se pueden quedar dormidos usen la opción sleep (dormir) para que se apague la televisión en cierto tiempo después de que nos dormimos.
· Invitar a los amigos a casa en lugar de salir. Las actividades en casa son menos costosas.

Familia e hijos:
· Tomar ventaja de los entretenimientos gratis. Ir al parque, actividades comunitarias.
· Acuerdo de limitar regalos, eso ahorrara dinero a todos en la familia.
· Buscar entretenimiento barato o gratis en la comunidad mediante los periódicos. Parques, museos, muestras de cine, eventos deportivos.
· Has tus propios regalos, en lugar de comprarlos en la tienda. Puedes hacer algún platillo, velas, pan, galletas. Y otras cosas que sean fáciles y económicas.*

Hay más aspectos en los que podemos ahorrar, como son en el trabajo, transporte, salud, compras. Como ven es cuestión de sentido común e imaginación para poder hacer que nuestro gasto disminuya, y nuestro dinero rinda más.

*Referencia. TipJar http://moderator.appspot.com/#16/e=3cfc

crisis financiera global

2009-03-07T19:35:00.002-06:00

Esta presentacion nos presenta datos interesantes, con los cuales podemos entender el por que de la crisis global que atravesamos actualmente.

crisis financiera global

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La historia de las cosas

2009-03-05T11:51:00.007-06:00

Buenos dias, Alguien me comento que mas que el dinero es el consumo el que nos causa problemas. Es por eso que me parecio oportuno compartir este video edicativo de Annie Leonard. En realidad es algo para reflexionar, y como dice Annie es un sistema en crisis y empezamos a sentir sus efectos con esta recesion economica que nos ha pegado a todos.

El consumo es la base de la economia, pero no debemos olvidar que para que esta economía de consumo funcione, es soportada, o como dicen los financieros apalancada por medio de deuda.

En caso de que no puedas ver el video,
has click en la siguiente dirección ; http://video.google.com/videoplay?docid=-5645724531418649230

Finanzas Practicas y La Frontera Mexico-Estados Unidos

2009-03-01T22:38:00.003-06:00

Primero que nada, hablando de la práctica en nuestras finanzas personales. Quiero mencionar que los bancos no necesariamente son nuestros enemigos. Aun que siempre han sido los malos de la película. En ocasiones los asesores del mismo banco no tienen los conocimientos adecuados para ayudarte y solo te ofrecen los productos que ofrece el banco de memoria. Volviendo al principio de que el poder esta en nosotros. Los bancos también hacen lo suyo para difundir la cultura financiera. Lo hacen de una forma muy discreta, y casi oculta. Pero esa información esta disponible GRATIS para las personas que tengan interés en mejorar su economía. Le mandare un ejemplo la pagina http://www.finanzaspracticas.com/prehome/ es un sitio patrocinado por VISA. En el cual existen varios temas muy bien explicados de cómo funcionan los bancos y como podemos hacer que los bancos sean nuestros amigos y no nuestros enemigos. Ciertamente existe el dicho de que el saber es poder, pues adivinen. Es cierto.

Por otra parte me gustaría comentar algo sobre mi entorno local, con la devaluación del peso Mexicano a 15 pesos por dólar. La situación en el comercio de la frontera México-Estados Unidos es inverosímil para mí. Durante años, desde los 80’s la calidad de los artículos comercializados en México eran de muy pésima calidad y ahora con la globalización y el libre mercado muchos productos Mexicanos cumplen las normas internacionales. Durante la devaluación de 1982 lo que sucedió es que los mexicanos dejamos de ir a comprar a Estados Unidos, y ahí quedo todo. Pero ahora increíblemente el comercio de la frontera en México se ve muy favorecido por esta devaluación ya que los norteamericanos vienen a consumir sus dólares a México. Es algo que Washington y el gobierno federal de México no comprenden, por que la vida en la Frontera es muy sofisticada para las reglas normales. Así que por lo pronto mientras el comercio del lado norteamericano perdió a los consumidores mexicanos, ahora también esta perdiendo el consumo de sus propios connacionales. Así que a rio revuelto ganancia de pescadores. Por lo pronto las autoridades norteamericanas les indican a sus connacionales que no viajen a México, pero en realidad es para tratar de retener sus consumidores.

PRESUPUESTO

2009-02-25T19:57:00.004-06:00

Una palabra simple que nos ayudara a lograr nuestros objetivos personales. Es indispensable saber en que gastamos nuestro dinero y en que conceptos. Lo primero es revisar nuestros gastos para después planearlos. Le envió una herramienta muy poderosa para el bienestar personal. Encontré un ejemplo muy bueno y se los voy a compartir. Pueden bajar el archivo y copiarlo a su PC para llenarlo y se sorprenderán enormemente de lo útil que es esta herramienta.

El link es: http://www.cnnexpansion.com/midinero/2008/09/18/bfa-donde-se-llevaron-mi-sueldo

Busca donde dice: “DOCUMENTO: Descarga aquí la calculadora”
La calculadora es un archivo Excel
Ahora nos podemos preguntar ¿A dónde se llevaron mi sueldo?

Controla tu dinero siempre.!!

2009-02-20T03:45:00.005-06:00

El nombre del articulo parece como solución mágica a las dificultades financieras individuales. En estos tiempos de secesión económica, como en tiempos de expansión o crecimiento siempre escuchamos personas quejándose de problemas de dinero.

Esta semana un compañero de trabajo, mientras tomábamos el almuerzo me comento que fue a solicitar un crédito a un Banco. Platicando sobre el tema, me comento que le sorprendió como el banquero. Por cierto amigo mió después de hacerle unas cuantas preguntas mínimas le dio su capacidad de crédito, le dijo e que gastaba su dinero y cuanto le quedaba para gastar o ahorrar o lo que le plazca. La pregunta que me hizo reflexionar a mí amigo fue. ¿Cómo es posible que alguien, que incluso puede ser un desconocido puede saber tanto de tu dinero? Incluso sabe mas que nosotros mismos.

Les diré un secreto, el Banco puede ser tu amigo para lograr tus metas económicas, pero también puede convertirse en tu peor pesadilla. Que podemos hacer nosotros al respecto?

Primero que nada, creo que es la educación, interesarse en el tema. En segundo establecer nuestras metas personales, como comprar un auto, una casa, iniciar un negocio, etc.
Reflexionar un poco y pensar si gastamos dinero en necesidades o deseos.
Una necesidad es algo que es indispensable e insustituible, como el caso de medicamentos en enfermedad, servicios básicos como electricidad, gas, alimento. Un deseo es algo que si no lo compramos no afecta nuestra salud ni nuestro bienestar.
Entendiendo estos dos conceptos puedes anotar tus gastos diarios durante un mes y podrás sorprenderte ver en que gastas tu dinero. Finalmente un buen comienzo una ves que estableciste metas, identificaste tus gastos, es establecer un presupuesto poniéndole fechas a tus proyectos personales. En este presupuesto puedes incluir una partida de ahorro. No diré marcas de momento, pero existen en la banca comercial instrumentos de ahorro con tarjetas de debito que aun que no pagan intereses, tampoco cobran comisión.

Tomar el control esta en tus manos y en tus decisiones. Nadie va a hacer esto por ti.
Para finalizar el tema, El proceso no es divertido ni emocionante. Es un proceso metódico, aburrido y de voluntad propia. La buena noticia es que es un proceso efectivo a largo plazo.

Feliz día de San Valentin (Amor y Dinero)

2009-02-14T12:09:00.005-06:00

Buenos días, Hoy es un día especial para compartir con las personas que amamos. Pero enfocándonos en lo que respecta al Blog. Debo decir que la fecha es un truco de mercadotecnia que nos incita a consumir. Lo que si puedo decir es que siempre debemos mostrar afecto a las personas que queremos. ¿Creen que es bueno consumir en estas fechas? ¿Consideran que es oportuno aprovechar las ofertas de compras con tarjeta de crédito a plazos en esta fecha especial?
Hablemos de números, por ejemplo en el Distrito Federal en México. Hoy es un día que representará ventas por 570Millones de pesos. 260 Millones captados por la economía informal. Otras personas que disfrutaran este día de lo más hermoso serán los joyeros y la industria de los celulares que incrementaran sus ventas un 50 % este día. [1]

En conclusión esto de la economía es cosa de altas y bajas. Si tus ingresos provienen de un empleo, lo mas seguro es que trates de pasar este día celebrando, lo cual no es malo. Solo hay que celebrar inteligentemente en base a nuestro presupuesto sin afectar nada adicional. Y si eres comerciante aprovecha las ventas de estos días para que tengas un respiro en tus finanzas. Y ya que mencione la palabra presupuesto en el siguiente articulo les explicare como esta herramienta financiera es sencilla de utilizar para administrar nuestro dinero.

Saludos y festejemos este día, como pueden ver se empezará a mover el dinero un poco. Solo que esto es una aspirina para la situación actual.

[1] jigh/fllq (Feb, 2008) Dejará día de San Valentín Ventas por 570 mdp en el DF. El Universal tomado el 14 de Febrero de 2009 de http://www.el-universal.com.mx/notas/481273.html

Empresas que surgen en epocas de Crisis

2009-02-11T15:25:00.004-06:00

La siguiente lista de empresas surgieron en medio de situaciones adversas dentro de la economía. Son un ejemplo de que se pueden lograr cosas grandes en tiempos difíciles.

1 ) Procter & Gamble : Industria especializada en productos para el hogar . Fundada en medio del pánico en 1837.

2 ) IBM: Industria de computo. Fundada en 1863 – 1896.

3) General Electric: Industria de Energía y otros. Fundada en 1873.

4 ) GeneralMotors: Industria automotriz. Fundada en el pánico de 1907.

5) United Technologies Corp. : Industria aeroespacial. Fundada en 1929 en medio de la gran depresión.

6 ) FEDEX: Industria de paquetería. Fundada en medio de la crisis petrolera de 1973.*

Por lo que ven a pesar de las adversidades siempre con empeño se pueden hacer grades cosas.
¿Qué opinan ustedes? Se agradecen comentarios.

*Fuente: CNN

Historia y procedencia del Dinero

2009-02-11T04:19:00.002-06:00

Anexo un video sobre la procedencia del dinero y los bancos en nuestra vida moderna.

Es muy educativo.

http://www.youtube.com/watch?v=-dHr49seI00

EL dolar en la Frontera México y Estados Unidos

2009-02-07T13:21:00.001-06:00

Este fin de semana como suele suceder para las personas que vivimos en la frontera, sea por costumbre o tradición cruzamos de compras de la frontera de México a Estados Unidos. Lo usual es que las familias Mexicanas independientemente de su nivel socioeconómico generan tráfico para el país de las hamburguesas. Este fin de semana el tipo de cambio del Dólar es compra $13.85 y venta $14.35 esto debido a la recesión que esta impactando a nivel global.

En estas fechas las familias de ambos lados de las fronteras no están consumiendo como de costumbre y con este tipo de cambio de moneda pues menos.
Pero como en todo siempre hay ganadores, las personas que trabajan en el lado Norteamericano se ven beneficiados y es como todo en la vida siempre se tiende a un equilibrio.

Citando a Calderón que el 30 de Enero califico el fenómeno como la crisis Big Mag. (Por cierto Calderón aún espero que erogues el impuesto de la tenencia vehicular)
Esta aseveración me parece muy acertada y que cuando se trata de poner nombres a las contracciones económicas para el país mas poderoso del mundo siempre existe si nosotros somos los culpables lo que llaman el “Efecto Tequila” o si es Brasil “Efecto Samba” o si es Argentina el “Efecto Tango” [1]

En conclusión lo que puedo decir que en la economía es normal que hayan periodos de contracción y expansión que son de crecimiento económico. Así que como dice Catón, a mis cuatro lectores. El horizonte en este momento es de contracción pero vendrán tiempos de expansión como el que se vivió a principio de esta década cuando muchas personas en la frontera adquirieron automóviles nuevos.

[1] Davos (Enero 2009) Calderon bautiza a crisis como ‘Big Mag’ Cnnexpansión en línea tomado el 7 de Febrero de 2009 de http://www.cnnexpansion.com/economia/2009/01/30/llega-la-crisis-big-mac-calderon

El dinero y tu

2009-02-05T20:08:00.000-06:00

Inicio este Blog porque hace tiempo me interese en las finanzas personales. Principalmente me di cuenta de que antes que nada, si llegamos a tener problemas Financieros es debido a falta de educación y sentido común. Entender el concepto del dinero sus diferentes formas y además ser capaz de administrar. Vivo en México en la frontera con Estados Unidos, por lo que parte de la cultura consumista es común en mí localidad. Pero en general creo que este tema es universal debido a la globalización.

Una amiga me recomendó un libro que cambio mi forma de pensar respecto al dinero. El libro que me recomendaron fue “Padre Rico Padre pobre” de Robert Kiyosaki. De ahí tuve la inquietud de entender mas sobre esto y casi leí toda la colección de Kiyosaki.

Esto me motivo a estudiar una Maestría en Administración de negocios con le especialidad en finanzas, por lo que ahora conozco del tema.

Gradualmente hablaremos de la gran gama de temas que tiene el dinero y como has interactuado tu con él. Lo controlas o el te controla. ¿El dinero puede ser moral?

¿Qué decir con lo básico, con lo que nos topamos a diario sin ser financieros?

· Tarjetas de Crédito
· Crédito al consumo
· Crédito Hipotecario
· Efectivo
· Tarjetas de debito
· Instituciones Financieras

Entender los conceptos básicos nos pueden llevar a replantear nuestras estrategias para lograr nuestras metas personales. Contamos con herramientas como presupuesto, ahorro, inversión. Es cuestión de aprender lo que no nos enseñaron en las escuelas ni nuestros padres. A menos que como Robert Kiyosaki que tuvo un mentor rico.
Espero que este sea el comienzo de una comunidad que entienda estos conceptos y crezca. Iniciare con detalles específicos de México y Estados Unidos que son las economías locales para mí. Pero con la ayuda de la comunidad podemos abarcar lo que sería El Dinero y Tu Internacional.

Sinceramente
Alberto Salas